Foreclosure Prosessen Og Lover I Pennsylvania
hvis du standard på boliglån betalinger I Pennsylvania, servicer (på vegne av lånet eieren, kalt «utlåner» i denne artikkelen) vil til slutt begynne en foreclosure. Omtrent halvparten av statene, inkludert Pennsylvania, krever utlåner til å sende inn et søksmål i retten for å hindre. Statlig lov spesifiserer hvordan foreclosures fungerer, og både føderale og statlige lover gir deg rettigheter og beskyttelse gjennom hele prosessen.
Boliglån I Pennsylvania
hvis du får et lån for å kjøpe boligeiendommer I Pennsylvania, vil du sannsynligvis signere to dokumenter: et gjeldsbrev og et boliglån. Gjeldsbrev er dokumentet som inneholder ditt løfte om å tilbakebetale lånet sammen med nedbetaling vilkårene. Boliglån er dokumentet som gir utlåner en sikkerhetsinteresse i eiendommen. Hvis du ikke klarer å gjøre betalinger, gir boliglån utlåner med rett til å selge hjemmet på en foreclosure salg for å hente inn pengene det lånt deg.
Hva Skjer Hvis Du Savner En Boliglånsbetaling I Pennsylvania
hvis du savner en betaling, kan serviceren vanligvis kreve en sen avgift etter at gyldighetsperioden utløper. De fleste boliglån gir en grace periode på ti til femten dager, for eksempel før du vil pådra seg sent kostnader. For å finne ut av gyldighetsperioden i din situasjon og mengden av sen avgift, se gjennom gjeldsbrev eller din månedlige kontoutskrift.
hvis du går glipp av noen boliglån betalinger, vil servicer trolig sende brev og ringe deg for å prøve å samle. I de fleste tilfeller krever føderale boliglån service lover servicer å kontakte deg (eller forsøke å kontakte deg) via telefon for å diskutere foreclosure alternativer-kalt» loss mitigation » alternativer-senest 36 dager etter en savnet betaling og igjen innen 36 dager etter hver følgende savnet betaling. Ikke mer enn 45 dager etter en savnet betaling, må serviceren gi deg beskjed skriftlig om tapsbegrensningsalternativer som kan være tilgjengelige og tildele personell til å hjelpe deg. Noen unntak fra noen av disse kravene finnes, som hvis du filen for konkurs eller fortelle servicer ikke å kontakte deg Under Fair Inkasso Practices Act. (12 C. F. R. § 1024.39).
Hva Er Et Bruddbrev?
Mange Pennsylvania boliglån har en bestemmelse som krever utlåner å sende et brudd brev hvis du faller bak i betalinger. Denne meldingen forteller deg at lånet er i mislighold. Hvis du ikke kurere standard, kan utlåner akselerere lånet (kaller det på grunn) og gå videre med foreclosure.
Når Starter Foreclosure?
Føderal lov krever vanligvis servicer å vente til lånet er over 120 dager betalingsudyktig før offisielt starter en foreclosure. Men i noen situasjoner, som hvis du bryter en grunn-på-salg klausul eller hvis servicer er med i foreclosure handling av en overordnet eller underordnet lienholder, kan foreclosure begynne før. (12 C. F. R. § 1024.41).
Preforeclosure Merknader I Pennsylvania
I Pennsylvania, har utlåner til å sende deg (låntaker) et varsel om hensikt å hindre minst 30 dager før du starter en foreclosure. Innkallingen må gi deg sjansen til å fange opp på betalinger, kalt » herding standard.»Pennsylvania Høyesterett avgjort i tilfelle Av JPMorgan Chase Bank N. a. V. Taggart, 203 a. 3d 187 (Pa . Sup. Ct., Februar. 20, 2019) at utlåner må utstede et nytt varsel om hensikt å hindre før innlevering av en annen foreclosure klage i tilfeller der den første klagen ble avvist eller trukket tilbake. Men denne kunngjøringen er ikke nødvendig under visse omstendigheter, som hvis du forlater hjemmet. (41 Pa. Statistikk. Anne. § 403).
i de fleste tilfeller må utlåner også sende en melding som forklarer huseierrettigheter og beskriver hvilken hjelp som er tilgjengelig, inkludert retten til å søke På Pennsylvania Housing Finance Agency under Huseiernes Emergency Mortgage Assistance Program (HEMAP) for å få hjelp. (35 Pa. Statistikk. Anne. § 1680.403 c). Innkallingen må også gi deg råd om standard, inkludere en spesifisert oversikt over det totale beløpet forfalt, og gi 30 dager (pluss tre dager til konto for posttid) for å ha et ansikt til ansikt møte med en lokal forbruker kreditt rådgiving byrå for å prøve å løse standard. Hvis du møter et godkjent kredittrådgivningsbyrå, kan utlåner ikke ta noen rettslige skritt – som å starte en foreclosure-i 30 dager etter møtet. (35 Pa. Statistikk. Anne. § 1680.403 c).
State Foreclosure Lover I Pennsylvania
Igjen, I Pennsylvania, utlåner filer et søksmål i retten for å hindre. Utlåner gir varsel om drakten ved å betjene deg en innkalling og klage.
Hva Skjer hvis du Gjør—eller Ikke-Sende Et Svar
hvis du ikke klarer å svare på søksmål, kan utlåner få en standard dom fra retten. Dommen vil gi utlåner tillatelse til å holde en foreclosure salg. Men hvis du svarer på søksmålet ved å sende inn et svar, vil saken gå gjennom rettssaker. Utlåner kan da be retten om å gi sammendrag dom. En oppsummering dom bevegelse ber om at retten gi dom i favør av utlåner fordi sakens kritiske aspekter ikke er i tvist.
hvis retten gir sammendrag dom for utlåner, eller du taper på rettssaken, vil dommeren bestille hjem solgt på en foreclosure salg. Et varsel om salg må legges ut på eiendommen og på lensmannskontoret, og servert til deg minst 30 dager før salget. Det må også publiseres i en avis en gang i uken i tre uker. (Pennsylvania Rule Of Civil Procedure 3129.2).
Foreclosure Salg
på salg, utlåner gjør vanligvis et bud på eiendommen ved hjelp av en «kreditt bud» i stedet for budgivning kontanter. Med et kredittbud får utlåner en kreditt opp til mengden av låntakers gjeld. Noen ganger utlåner bud hele beløpet av gjelden; noen ganger, det bud mindre. Høystbydende ved salget blir den nye eieren av eiendommen.
Gjeninnføre Boliglån Før Foreclosure Salg I Pennsylvania
«Gjeninnføre» er Når låntakeren bringer lånet gjeldende ved å betale tapte betalinger av hovedstol og renter, pluss avgifter og kostnader. Å fullføre en gjeninnføring vil stoppe foreclosure.
Pennsylvania lov tillater gjeninnføring når som helst minst en time før budgivning starter på foreclosure salg, maksimalt tre ganger i et kalenderår. (41 Pa. Statistikk. Anne. § 404).
Ingen Etter Salg Innløsning Periode Under Pennsylvania Lov
Noen stater har en lov som gir en utelukket hus tid etter foreclosure salg for å løse eiendommen. I Pennsylvania får du imidlertid ikke en innløsningsperiode etter en foreclosure.
Mangel Dom Etter En Foreclosure Salg I Pennsylvania
noen ganger bringer en foreclosure salg ikke inn nok penger til å betale hele beløpet skyldte på lånet. Forskjellen mellom salgsprisen og den totale gjelden kalles en » mangel balanse.»Mange stater, inkludert Pennsylvania, tillater utlåner å få en personlig vurdering, kalt en «mangeldom», for dette beløpet mot låntakeren .
I Pennsylvania, kan utlåner få en mangel dom ved å sende inn en egen sak innen seks måneder etter foreclosure salg. Hvis utlåner var kjøperen på foreclosure salg, er mangel begrenset av eiendommens markedsverdi. (42 Pa. Svindel. Statistikk. Anne. §§ 8103(a), 5522 (b) (2)).
Få Hjelp fra En Pennsylvania Foreclosure Advokat
Foreclosure lover er komplisert. Servicers og långivere gjør noen ganger feil eller glemmer trinn. Hvis du tror at din servicer eller utlåner ikke klarte å fullføre et nødvendig trinn, gjorde en feil eller overtrådte statlige eller føderale foreclosure lover, kan du ha et forsvar som kan tvinge en omstart til foreclosure, eller du kan ha innflytelse til å utarbeide et alternativ.
Vurdere å snakke med en lokal foreclosure advokat eller rettshjelp kontor for å lære om dine rettigheter. En advokat kan også fortelle deg om forskjellige måter å unngå foreclosure. På samme måte kan EN HUD-godkjent boligrådgiver gi nyttig informasjon (uten kostnad) om ulike alternativer til foreclosure.