Medisinsk gjeld konsolidering: er det en god ide for deg?

Betale av store mengder medisinsk gjeld kan virke umulig. Men med mange medisinske regninger, er det ingen interesse belastet – så stikker med en opprinnelig betalingsplan er ofte et bedre alternativ enn medisinsk gjeld konsolidering.

når det er sagt, er virkeligheten at medisinsk gjeld kan være så drenerende at du ikke kan dekke daglige utgifter. Og holde styr på mange regninger fra ulike leverandører hver måned kan være overveldende. Medisinsk gjeld konsolidering kan bidra til å løse begge disse problemene hvis det tillater deg å kombinere alle regninger i en enkelt, rimeligere månedlig betaling.

Men det er to grunner til å unngå medisinsk gjeld konsolidering hvis du kan.

Det Ene er at det vanligvis legger til renter eller andre kostnader til dine månedlige utbetalinger, noe som gjør gjelden enda dyrere i det lange løp.

den andre er din kreditt: Når du konsoliderer medisinsk gjeld ved å betale den av med et personlig lån eller et kredittkort, for eksempel — mister du visse kredittbeskyttelser som bare gjelder medisinsk gjeld.

du kan fortsatt tror medisinsk gjeld konsolidering er den eneste måten å få umiddelbar lindring. La oss se på hvordan medisinsk gjeld konsolidering fungerer, noen alternativer hvis du går den ruten – og andre typer hjelp til å utforske før du bestemmer deg.

Trenger du å konsolidere gjeld? Handle For Lån Nå

• hvordan medisinsk gjeld konsolidering fungerer
• kan medisinsk gjeld konsolidering påvirke kreditt?
• Medisinsk gjeld konsolidering alternativer
• Alternativer til medisinsk gjeld konsolidering

hvordan medisinsk gjeld konsolidering fungerer

som med andre typer gjeld konsolidering, innebærer medisinsk regning konsolidering å ta ut et nytt lån eller linje av kreditt for å betale din nåværende gjeld. Disse midlene betaler den eksisterende gjelden, og du begynner deretter å betale den nye kontoen.

når det gjelder de fleste typer gjeld, er målet med gjeldskonsolidering å forenkle betalingene dine eller betale mindre renter enn på dine nåværende kontoer.

men mange typer medisinsk gjeld påløper ikke renter i det hele tatt, eller de har spesielt lave renter. I disse situasjonene kan konsolidering av gjelden med et rentebærende lån ende opp med å koste deg mer penger totalt sett-spesielt hvis du må betale noen avgifter for å sette opp det nye lånet.

Konsolidering kan spare deg for penger, skjønt, hvis din nåværende regninger påløper betydelig interesse. Du kan finne deg selv i denne stillingen hvis du har betalt for medisinske prosedyrer med et kredittkort, et lån eller et medisinsk kredittkort med et utsatt rentetilbud som du ikke kunne betale før den spesielle finansieringsperioden avsluttet.

fordi medisinsk gjeld konsolidering kan forenkle betalinger, kan du tenke på å forfølge det selv om det betyr å betale mer for medisinske regninger over tid på grunn av ekstra interesse. Men det er viktig å vite at det er en annen avveining å vurdere — og det innebærer kreditt.

kan medisinsk gjeld konsolidering påvirke kreditt?

hvis du er på en betalingsplan fra helsepersonell for din medisinske regning, vil den gjelden generelt ikke bli rapportert til de tre store forbrukerkredittbyråene-Equifax, Experian og TransUnion. I så fall vil gjelden ikke påvirke kreditten din.

det betyr ikke at medisinsk gjeld aldri kan dukke opp på kredittrapportene dine.

hvis du ikke betaler medisinske regninger, kan kontoen sendes eller selges til et inkassobyrå til slutt. Inkassobyrået kan rapportere ubetalte gjeld til byråer, som kan dukke opp på kreditt-rapporter og bo der i opptil sju år fra når kontoen din først gikk forfalt.

men med medisinsk gjeld kan du ta noen pauser før du kommer til det punktet.

virkeligheten av dyre sykehusopphold, sammen med forsinkelsene som kan komme fra å håndtere helseforsikringsleverandører, har bedt om spesiell behandling for medisinske regninger, inkludert …

• de store forbruker kreditt byråer har avtalt å ikke inkludere medisinsk samling kontoer på kreditt-rapporter til kontoen er minst 180 dager forfalt.
• kreditt-byråer vil også fjerne medisinsk samling kontoer fra kreditt-rapporter hvis forsikringsselskapet betaler (eller er i ferd med å betale) regningen.
• for veteraner kan visse medisinske gjeld ikke rapporteres til byråene før ett år har gått siden prosedyren. I tillegg må medisinsk gjeld som var betalingsudyktig, belastet eller sendt til innsamling, fjernes fra kredittrapportene dine hvis den er fullt betalt eller avgjort.
• når de er en del av kreditthistorikken din, kan medisinske inkassokontoer ha mindre innvirkning på visse kredittpoeng enn andre typer inkassokontoer. Men dette er ikke en over-the-board regel.
• noen kreditt-scoring modeller vil også ignorere betalt medisinske samlinger helt når du bestemmer poengsummen din.

medisinsk gjeldskonsolidering kan stoppe disse kredittbeskyttelsene

De fleste regler og lover som er nevnt ovenfor, gjelder spesielt for medisinsk gjeld. Så noen medisinske prosedyrer du først betalte for med et personlig lån eller kredittkort, vil sannsynligvis ikke motta de samme beskyttelsene. I stedet vil den gjelden bli klassifisert som et lån eller kredittkortgjeld.

det samme konseptet gjelder medisinsk gjeld konsolidering. Hvis du konsoliderer dine medisinske regninger med et personlig lån eller overfører gjelden til et kredittkort, kan kontoen din ikke lenger klassifiseres som en medisinsk regningskonto fordi gjelden nå vil eksistere i et lån eller kredittkortkonto.

disse kontoene vil sannsynligvis rapportere aktiviteten din til kredittbyråer. Som et resultat kan det å gjøre betalinger på tid hjelpe deg med å bygge kreditt. Men du vil også miste mange av forbrukerbeskyttelsene som er skissert ovenfor. Og en sen betaling, standard eller samling konto kan dukke opp på kreditt-rapporter og skade kreditt.

Trenger du å konsolidere gjeld? Handle For Lån Nå

Medisinsk gjeld konsolidering alternativer

Til tross for risikoen, kan du bestemme at medisinsk gjeld konsolidering fortsatt er fornuftig for deg. I så fall kan du ha flere alternativer.

Husk at det beste valget for deg kan avhenge av dine mål og budsjett, og at kreditthelsen din også kan påvirke lånebeløpet og rentene du mottar.

0% INTRO APR balanse overføring kredittkort

Balanse overføring kredittkort med 0% innledende APR tilbud brukes vanligvis til å konsolidere kredittkort gjeld, og de er et potensielt valg for å konsolidere medisinsk gjeld hvis du opprinnelig betalte medisinske regninger med kredittkort.

noen ganger inkluderer disse tilbudene balanseoverføringskontroller, som lar deg betale eksisterende gjeld og deretter anta det beløpet som en balanse på det nye kredittkortet. Du kan også overføre penger til bankkontoen din, som du deretter kan bruke til å betale dine medisinske regninger.

en innledende 0% APR kan spare deg for penger på renter så lenge introperioden varer – men balanseoverføringer kommer med mange risikoer. Se opp for balanseoverføringsgebyrer, som ofte er 3% til 5% av hvert overført beløp.

Du vil også ønsker å utvikle en plan for å betale av saldoen i sin helhet før kampanjeperioden avsluttes, fordi den pågående renten du betaler etter intro perioden ender kan koste deg mye i det lange løp.

Personlige lån

avhengig av kreditt, kan personlige lån har lave renter og lange nedbetaling vilkår, som kan oversette til månedlige utbetalinger som er mer håndterlig enn din opprinnelige gjeld.

men husk at renter begynner å påløpe når du mottar lånet, og noen långivere krever et opprinnelsesgebyr på lånebeløpet.

Sikret lån eller linjer med kreditt

Du kan også være i stand til å bruke en sikret gjeld, for eksempel et hjem egenkapital lån eller hjem egenkapital linje av kreditt, for å finansiere betaling av medisinske regninger.

mens sikret lån kan tilby lavere priser og høyere lånebeløp enn usikrede lån, risikoen er for høy til å anbefale det i alle, men de mest alvorlige tilfellene.

Manglende medisinske regninger kan skade kreditt og føre til innsamlingsarbeid — men manglende sikrede låneutbetalinger kan føre til tap av ditt hjem eller andre viktige eiendeler.

Alternativer til medisinsk gjeldskonsolidering

for de fleste som ikke opprinnelig betalte med kredittkort eller lån, vil konsolidering av medisinske regninger ikke være et godt alternativ. Medisinske regninger har ofte lav eller ingen interesse, og leverandører kan jobbe med deg for å finne håndterbare betalingsplaner. Også spesielle regler gjelder for ubetalte medisinske regninger som kan begrense deres innvirkning på kreditt.

Men hvis du føler deg overveldet av antall medisinske regninger du har eller ikke har råd til å betale dem alle, kan du kanskje få litt lettelse uten å snu til gjeldskonsolidering.

• Forhandling — Nå ut til kreditorene dine og spør om de kan jobbe med deg for å tilby en annen tilbakebetalingsplan eller senke utestående saldo. Du kan også nå ut til medisinske regningen talsmenn, For Eksempel California Medical Billing Advocates (For Californians) eller Patient Advocate Foundation (nasjonalt) – begge ideelle organisasjoner som tilbyr gratis tjenester. Bare husk at mens noen tilbyr gratis eller rimelige tjenester, er det ikke uvanlig å finne andre som vanligvis belaster kr100 i timen — eller ta en del av det de sparer deg for å forhandle på dine vegne.
• Credit counseling-Nonprofit kreditt rådgiving byråer tilbyr gjeld forvaltningsplaner, som fungerer som gjeld konsolidering. Du vil gjøre en månedlig betaling til byrået, som deretter betaler kreditorene direkte. Hvis du har kredittkort gjeld, kan byrået være i stand til å inkludere disse kontoene og forhandle gebyr fritak og lavere renter.
• Konkurs — Hvis du har brukt opp alle andre alternativer, og du fortsatt sliter med å betale medisinske regninger, kan en medisinsk konkurs være en siste utvei. Men det er ikke en beslutning å ta lett. Filing for konkurs vil ikke bidra til å dekke fremtidige utgifter hvis du arbeider med en pågående medisinsk tilstand, og det kan ha spesielt alvorlige, langvarige konsekvenser for din personlige økonomi og samlet kreditt. En bankrupty kan påvirke din evne til å få en bil, kjøpe et hjem eller leie en leilighet i opptil 10 år, avhengig av hvilket kapittel du filen. Hvis du tror konkurs kan et alternativ for deg, anbefaler vi å gjøre omfattende forskning først.

Trenger du å konsolidere gjeld?Kjøp Lån Nå