Samling advokatfirmaer: Ting kan være i ferd med å bli ekte
Så du har mottatt en melding fra en samling advokatfirma at det har blitt tildelt kontoen din. Dette uten tvil føles som en alvorlig sak, og, ærlig, det er. Men du er ikke maktesløs — du har fortsatt måter å redusere risikoen for å bli saksøkt. Du kan også bruke dette som muligheten til å møte din gjeld og løse det.
Hvorfor er min gjeld med en samling advokatfirma?
når kontoen din er seks måneder forfalt, har du økt risiko for å bli saksøkt. I noen tilfeller, og med bestemte långivere, kan din opprinnelige kreditor tildele kontoen din til et samlingsadvokatfirma for å forfølge en potensiell dress. Og det er stadig mer vanlig at gjelden din først selges til en gjeldskjøper for en prosentandel av verdien. Faktisk kan gjelden din kjøpes og selges flere ganger, hver gang til en lavere pris. Når som helst i kjeden, kan en gjeld kjøperen bestemme seg for å jobbe med en samling advokatfirma å søke betaling fra deg og muligens saksøke deg.
Relatert artikkel: Hjelp, jeg har blitt saksøkt av en gjeldssamler!
når gjelden din er tildelt et samlingsadvokatfirma, vil du vanligvis motta et brev som ber om betaling av gjelden din. Du har ikke blitt saksøkt-ennå. Vanligvis får du 30 dager til å svare og bestride gjelden eller påpeke unøyaktigheter.
dette brevet er et rødt flagg, spesielt hvis advokatfirmaets adresse er i staten. Sannsynligvis er Du veldig nær å møte en dress, Sa Michael Bovee, Som har jobbet i gjeldsoppløsning i mer enn 20 år og er medstifter Av Resolve. Han mottar samtaler nesten daglig fra folk som har mottatt varsel om at de blir saksøkt over en gjeld. Selv om det første brevet er fra et utenlandsk firma, må du ikke ignorere det. Hvis det 30-dagers vinduet går uten svar fra deg, forvent et varsel om å bli saksøkt for å følge raskt-ofte innen et par uker.
Hva gjør jeg når jeg blir varslet av en samling advokatfirma?
det viktigste for deg å gjøre på dette punktet er å bestemme hvordan du skal svare. Ofte når folk er dypt i gjeld og ikke har penger til å grave seg ut, ignorerer de brev og telefonsamtaler fra sine kreditorer og inkassobyråer. Det er forståelig, fordi det er en slitsom og til og med skummelt situasjon. Men ignorerer kreditor kommunikasjon kan føre til alvorlige konsekvenser, spesielt når du er vakler på kanten av et søksmål.
Bovee sa samling advokatfirmaer vinne omtrent 90% av de passer de filen, først og fremst fordi forbrukerne ikke svare for å forsvare seg, som vanligvis ender i en standard dom. Selv om du ikke vet hvilke skritt du skal ta, kan du kjøpe tid til å finne ut det bare ved å svare på retten.
hva er alternativene mine?
tidligere var det en god sjanse for at den som kjøpte gjelden din, hadde begrenset informasjon eller til og med feil informasjon. Ifølge Federal Trade Commission ‘S» Struktur og Praksis Av Gjeld Kjøpe Industrien » rapport, oppsummert her Av Consumer Reports, gjeld kjøpere ofte ikke får støtte konto dokumentasjon, ikke har noen garanti for gjeld selgers nøyaktighet på informasjonen og er ikke informert om hvorvidt forbrukeren tidligere utfordret gjelden. Med andre ord, samlingen advokatfirmaet kan ikke ha hatt en solid sak hvis det saksøkt deg.
Men Office Of Comptroller Av Valutas (OCC) veiledning til banker som selger gjeld krever nå bankene å passere detaljert kontoinformasjon til kjøperen. Dette kan bety at hvis din gjeld har gått betalingsudyktig, og ble kjøpt i de siste par årene, gjeld kjøpere er trolig nå mer trygg med samling handlinger de bringe i retten.
derfor er det viktig å svare. Hvis gjelden ikke er din, har blitt betalt eller det er andre unøyaktigheter i brevet du mottok, er det viktig at du svarer skriftlig for å bestride disse tingene. (Du vil også være lurt å sørge for at disse unøyaktigheter er fjernet fra kreditt-rapporten.)
Consumer Financial Protection Bureau gir veiledning for å svare på feil informasjon. Du kan bruke en mal fra denne nettsiden hvis gjelden ikke er din. Hvis brevet du mottok inneholder feilinformasjon om gjelden din, kan du endre svarbrevmalen SOM CFPB gir for å utarbeide svaret ditt. Du har også rett til å be om de opprinnelige kreditordokumentene som sikkerhetskopierer informasjonen i brevet.
hvis informasjonen i brevet er riktig og dette er din gjeld, har du fortsatt følgende alternativer.
Bestride forespørselen om tilbakebetaling
du kan bestride forespørselen om tilbakebetaling fordi et standard juridisk forsvar gjelder for saken din, for eksempel begrensningsloven har gått eller kreditor eller gjeldskjøper ikke har de nødvendige papirene. Dette er en god tid å snakke med en advokat. Mange tilbyr gratis konsultasjoner, og du kan finne advokat henvisninger gjennom National Association Of Consumer Advocates (NACA).
Relatert artikkel: Er din gjeld tidsbegrenset? En state-by-state guide to debt statutes of limitations
Forhandle et oppgjør med samlingen advokatfirma
hvis du kan betale en del av gjelden eller foreta månedlige avdrag, kan du ringe samlingen advokatfirma for å diskutere dette. Disse firmaene jobber ofte med beredskap, noe som betyr at de tjener en prosentandel av det de får deg til å betale. De vil at du skal betale. På dette punktet kan du sannsynligvis ikke forhandle om å betale mindre enn 50% av det du skylder — og det kan være nærmere 80%, Sa Bovee. Du kan chatte gratis med En Løse gjeld ekspert om dette alternativet.
Relatert artikkel: hvordan gjøre opp med en inkassofirma
Fil for konkurs
hvis du ikke har ressurser til å betale et oppgjør eller sette opp en månedlig betalingsplan, bør du vurdere å arkivere for konkurs. Fordi konkurs bærer et stigma, mange mennesker unngå det. Men fordi det stopper alle rettssaker, inkludert søksmål, kan det være det beste skrittet mot økonomisk frihet. «Så snart du filen konkurs, er du beskyttet . Så det er en følelsesmessig fordel for konkurs som du ikke nødvendigvis får fra den andre gjeldslettelsen,» Sa Robert Haupt, en konkursadvokat Med Lathrop Gage LLP.
Vent på søksmålet
Du kan velge å ikke svare på brevet, men heller vente på å bli servert papirene for søksmålet. (Men vær sikker på å svare på det!) Din grunn til å vente kan være en av mange:
- Du er ikke klar til å gjøre Opp. Hvis du trenger tid til å spare eller låne penger for et oppgjør, kan du velge å ignorere brevet og vente på varsel om søksmål. Du kan fortsatt forhandle et forlik med samlingen advokatfirma når du mottar denne meldingen. Det er lurt å rådføre seg med en advokat på den beste måten å håndtere dette og svare på rettsdokumenter.
- du liker ikke mulighetene for å avgjøre eller arkivere konkurs og er villig til å forsvare deg mot en søksmål med håp om at samlingsadvokatfirmaet ikke har dokumentasjonen for å støtte saken eller ikke vil ta tid til å bygge en sterk sak mot deg.
- du har bare inntekter fra fritatte kilder, så det er ingenting for kreditor eller gjeldskjøper å ta hvis den vinner en søksmål. Noen eksempler på fritatte kilder inkluderer Trygdeytelser, veteraner fordeler, offentlig bistand, arbeidsledighet forsikring og barnebidrag.
- Du har tenkt å countersue fordi du mener inkassobyrå brutt Fair Inkasso Practices Act. Husk at gjeld samleren brudd ikke frikjenne deg av din gjeld. Snakk med en advokat for veiledning.
Hva er mine neste skritt?
Uansett hvilken vei du velger, anbefaler NACA at DU gjør noe, leser hvert dokument du mottar og deltar på domstolsdatoer.
» Vær en aktiv deltaker i din egen løsning,» sa Bovee, understreker at Det alltid er en løsning for å holde ting fra å bli verre, så vel som mange gratis pålitelige ressurser for å hjelpe deg med å evaluere dine neste trinn.
HVIS DU vil ha tilgang til juridisk rådgiver, TILBYR CFPB veiledning på sin nettside. NACA nettsted gir ressurser og tilgang til medlemmenes database.
Hvordan Løse kan hjelpe
hvis du har å gjøre med gjeld og ikke er sikker på hva du skal gjøre, er vi her for å hjelpe. Bli Løs medlem og vi vil kontakte kreditorene for å få deg de beste tilbudene for din økonomiske situasjon. Våre gjeld eksperter vil svare på dine spørsmål og veilede deg underveis. Og vår plattform tilbyr kraftige budsjetteringsverktøy, kreditt score innsikt og mer. Bli med i dag.