Spareobligasjoner for College

BY admin
|

AMERIKANSKE Spareobligasjoner er fullt garantert, noe som gjør DEM til en trygg måte å spare på college. Finn ut hvilke obligasjoner er kvalifisert og reglene for å bruke dem for college.

En God Investering Som Gir En Beskjeden Avkastning

Serie EE OG Serie I US Savings Bonds, som er tilgjengelige fra US Treasury Department, tilbyr en lavrisiko og beskjeden avkastningsinvestering for høyskolebesparelser. Og så lenge obligasjonene brukes til å betale for kvalifiserte høyskoleutgifter, er renten opptjent generelt fri for føderale, statlige og lokale skatter. Hvis kjøpt tidlig i studentens liv, de gir en trygg, garantert avkastning når college ruller rundt.

Regler For Å Kjøpe Obligasjoner For College

Bond kjøpere må være minst 24 år gammel. Foreldre kan kjøpe obligasjoner for sine barn, men obligasjonene må være registrert i foreldrenes navn.

obligasjonskjøperne må ikke overstige årlige inntektsgrenser. For skatteår 2016:

  • en gift kombinert filing i fellesskap kan ta full skattekskludering hvis inntekten er under $116 300 og ta en delvis utelukkelse hvis inntekten er mellom $116 300 og $146 300.
  • Single filers kan ta full skattekskludering hvis inntekten er under $77 500 og ta en delvis utelukkelse hvis inntekten er mellom $77 500 og $92 550.

dollarbeløpet av kjøpte obligasjoner må ikke overstige årlige grenser. I 2016 kan enkeltpersoner kjøpe opptil$20 000 i online/elektroniske spareobligasjoner ($10 000 I Serie EE og $ 10 000 i Serie I). I Tillegg kan enkeltpersoner kjøpe opptil $5000 årlig i Serie i papirbesparelsesobligasjoner gjennom deres føderale inntektsskatt refusjon.

Regler For Bruk Av Spareobligasjoner For College

renter opptjent på serie EE og Serie I obligasjoner kan brukes skattefritt for college dersom følgende vilkår er oppfylt:

  • midlene brukes til kvalifiserte pedagogiske utgifter for foreldre eller forsørget barn. Disse inkluderer undervisning og avgifter for kurs som teller mot en grad eller sertifikat program. Bøker og kost og losji er ikke kvalifiserte utgifter.
  • utgiften skjer i samme skatteår som obligasjonene innløses i.
  • både hovedstol og renter fra obligasjonene brukes.
  • de kvalifiserte utdanningskostnadene er ikke allerede dekket av økonomisk støtte, stipend, 529 kontoer, Utdanningssparingskontoer (Esa) eller andre skattelettelser.
  • din arkiveringsstatus er ikke gift innlevering separat.

Overføre Obligasjonspenger Til Utdanningssparingsplaner

du kan overføre kvalifiserte ee-og Serie i-obligasjoner til en 529-konto eller ESA uten straff. (I hovedsak kontanter du i spareobligasjonene og «reinvestere» dem I ESA eller 529-kontoen.) Du kan trekke renter på obligasjonen (e) fra brutto inntekt for skatteåret du fullførte overføringen. Du kan også innløse spareobligasjonene dine og samtidig ta utdelinger FRA EN ESA-eller 529-plan-så lenge begge utdelingene bare brukes til å betale for kvalifiserte utdanningskostnader.

Skattemessige Hensyn

eventuelle obligasjonsinnløsninger som ikke brukes til kvalifiserte høyskoleutgifter, er skattepliktig som vanlig inntekt. Hvis obligasjonsinnløsningen overstiger beløpet som brukes til utdanningsutgifter, vil renten bli beskattet på forholdsmessig basis.