Collectie advocatenkantoren: dingen kunnen op het punt om echt te worden

dus je hebt een bericht ontvangen van een incassobureau dat het is toegewezen aan uw account. Dit voelt zonder twijfel als een ernstige zaak, en, eerlijk gezegd, is het. Maar je bent niet machteloos – je hebt nog steeds manieren om je risico te verminderen om aangeklaagd te worden. U kunt dit ook gebruiken als de mogelijkheid om uw schuld onder ogen te zien en het op te lossen.

Waarom is mijn schuld bij een incassokantoor?

zodra uw account zes maanden achterstallig is, loopt u een verhoogd risico om aangeklaagd te worden. In sommige gevallen, en met bepaalde kredietverstrekkers, uw oorspronkelijke schuldeiser kan uw account toewijzen aan een collectie advocatenkantoor om een potentiële pak na te streven. En het komt steeds vaker voor dat uw schuld eerst wordt verkocht aan een schuldkoper voor een percentage van de waarde ervan. In feite, uw schuld kan worden gekocht en verkocht meerdere malen, elke keer voor een lagere prijs. Op elk punt in de keten, een schuld koper kan besluiten om te werken met een collectie advocatenkantoor om betaling van u te zoeken en eventueel aanklagen u. Gerelateerd artikel: Help, I ‘ ve been sued by a debt collector!

zodra uw schuld is toegewezen aan een incassokantoor, ontvangt u doorgaans een brief met het verzoek om betaling van uw schuld. Je bent nog niet aangeklaagd. Over het algemeen krijgt u 30 dagen de tijd om te reageren en de schuld te betwisten of onjuistheden aan te wijzen.

deze brief is een rode vlag, vooral als het adres van het advocatenkantoor in uw staat is. Naar alle waarschijnlijkheid, je bent zeer dicht bij geconfronteerd met een pak, zei Michael Bovee, die heeft gewerkt in schuldbeslechting voor meer dan 20 jaar en is de medeoprichter van Resolve. Hij krijgt bijna dagelijks telefoontjes van mensen die bericht hebben gekregen dat ze worden aangeklaagd voor een schuld. Zelfs als die brief van een buitenlandse firma is, negeer hem niet. Als dat 30 – dagen venster voorbij gaat zonder een reactie van u, verwacht dan dat een kennisgeving van aangeklaagd te worden snel volgt-vaak binnen een paar weken.

Wat moet ik doen als ik een melding krijg van een incassokantoor?

het belangrijkste wat u op dit moment moet doen is bepalen hoe u moet reageren. Vaak wanneer mensen diep in de schulden zitten en niet het geld hebben om hun weg naar buiten te graven, negeren ze de brieven en telefoontjes van hun schuldeisers en incassobureaus. Dat is begrijpelijk, want het is een vermoeiende en zelfs enge situatie. Maar het negeren van crediteur communicatie kan leiden tot ernstige gevolgen, vooral wanneer u wankelen op de rand van een rechtszaak. Bovee zei dat incassobureaus ongeveer 90% van de rechtszaken die zij indienen winnen, voornamelijk omdat consumenten niet reageren om zichzelf te verdedigen, wat meestal eindigt in een verstekvonnis. Zelfs als je niet weet welke stappen je moet nemen, kun je tijd winnen om dat uit te zoeken door te reageren op de rechtbank.

Wat zijn mijn opties?

In het verleden was er een goede kans dat degene die uw schuld kocht beperkte informatie of zelfs de verkeerde informatie had. Volgens het rapport “Structure and Practices of the Debt Buying Industry” van de Federal Trade Commission, dat hier wordt samengevat in Consumer Reports, ontvangen kopers van schulden vaak geen ondersteunende accountdocumentatie, hebben ze geen garantie voor de nauwkeurigheid van de informatie van de verkoper van de schuld en zijn ze niet op de hoogte van de vraag of de consument eerder de schuld betwistte. Met andere woorden, het incassobureau had misschien geen solide zaak als het jou aanklaagde.

maar het Office of the Comptroller of the Currency ‘ s (OCC) guidance to banks that sell debt schrijft nu voor dat banken gedetailleerde rekeninginformatie moeten doorgeven aan de koper. Dit kan betekenen dat als uw schuld is gegaan delinquent, en werd gekocht in de laatste paar jaar, schuld kopers zijn waarschijnlijk nu meer vertrouwen met de inzameling acties die zij brengen in de rechtbank.

daarom is het belangrijk om te reageren. Als de schuld niet van jou is, is afbetaald of er zijn andere onnauwkeurigheden in de brief die je hebt ontvangen, is het van cruciaal belang dat je schriftelijk reageert om deze dingen te betwisten. (U zult ook willen ervoor zorgen dat deze onnauwkeurigheden worden verwijderd uit uw kredietrapport.)

het Bureau voor financiële bescherming van de consument geeft richtsnoeren voor het reageren op onjuiste informatie. U kunt een sjabloon van deze webpagina gebruiken als de schuld niet van u is. Als de brief die u hebt ontvangen onjuiste informatie bevat over uw schuld, kunt u de reactie brief sjabloon dat de CFPB biedt aan te passen om uw antwoord op te stellen. U hebt ook het recht om de originele crediteur documenten te vragen die de informatie in de brief ondersteunen.

als de informatie in de brief correct is en dit uw schuld is, hebt u nog steeds de volgende opties.

betwist het verzoek om terugbetaling

u kunt het verzoek om terugbetaling betwisten omdat een standaard juridische verdediging van toepassing is op uw zaak, zoals de verjaringstermijn is verstreken of de schuldeiser of schuldenkoper niet over het vereiste papierwerk beschikt. Dit is een goed moment om met een advocaat te praten. Veel bieden gratis raadplegingen, en u kunt advocaat verwijzingen vinden via de Nationale Vereniging van consumenten Advocaten (NACA).

gerelateerd artikel: Is je schuld verjaard? A state-by-state guide to debt statuties of limitations

onderhandel een schikking met het incassobureau

Als u een deel van de schuld kunt betalen of maandelijkse termijnen kunt betalen, kunt u het incassobureau bellen om dit te bespreken. Deze bedrijven werken vaak aan onvoorziene omstandigheden, wat betekent dat ze verdienen een percentage van wat ze krijgen je te betalen. Dus ze willen dat je betaalt. Op dit punt, je waarschijnlijk niet kunt onderhandelen om minder dan 50% van wat je verschuldigd bent te betalen — en het zou dichter bij 80%, Bovee zei. U kunt gratis chatten met een Resolve debt expert over deze optie.

gerelateerd artikel: Hoe af te rekenen met een incassobureau

faillissementsaanvraag

als u niet over de middelen beschikt om een schikking te betalen of een maandelijks betalingsplan op te zetten, overweeg dan een faillissement aan te vragen. Omdat faillissement een stigma draagt, vermijden veel mensen het. Echter, omdat het stopt alle rechtszaken, met inbegrip van rechtszaken, het kan de beste stap in de richting van financiële vrijheid. “Zodra je faillissement aanvraagt, ben je beschermd . Dus er is een emotioneel voordeel aan faillissement dat je niet per se krijgen van de andere schuldverlichting, ” zei Robert Haupt, een faillissement advocaat bij Lathrop Gage LLP.

wacht op de rechtszaak

u kunt ervoor kiezen om niet te reageren op de brief, maar eerder te wachten om de papieren voor de rechtszaak te worden betekend. (Maar wees er zeker van om daarop te reageren!) Uw reden om te wachten kan een van de vele:

• je bent nog niet klaar om te schikken. Als u tijd nodig hebt om te sparen of geld te lenen voor een schikking, kunt u besluiten om de brief te negeren en te wachten op de kennisgeving van een rechtszaak. U kunt nog steeds onderhandelen over een schikking met het incasso advocatenkantoor zodra u deze kennisgeving. Het is verstandig om te overleggen met een advocaat over de beste manier om dit te beheren en te reageren op de gerechtelijke documenten.
• u houdt niet van de mogelijkheden om een faillissement aan te vragen en bent bereid om uzelf te verdedigen tegen een rechtszaak in de hoop dat het incassobureau niet over de documentatie beschikt om zijn zaak te ondersteunen of geen tijd nodig heeft om een sterke zaak tegen u op te bouwen.
• u hebt alleen inkomsten uit vrijgestelde bronnen, dus er is niets voor de schuldeiser of schuldenkoper te nemen als het wint een rechtszaak. Enkele voorbeelden van vrijgestelde bronnen zijn socialezekerheidsuitkeringen, veteranenuitkeringen, overheidssteun, werkloosheidsverzekering en kinderbijslag.
• u bent van plan een klacht in te dienen omdat u van mening bent dat de incassobureau de Fair incasso Practices Act heeft overtreden. Houd in gedachten dat de schuld verzamelaar schendingen u niet vrijspreken van uw schuld. Praat met een advocaat voor begeleiding.

Wat zijn mijn volgende stappen?

welk pad u ook kiest, NACA raadt u aan actie te ondernemen, elk document dat u ontvangt te lezen en uw gerechtelijke data bij te wonen.

” Wees een actieve deelnemer in uw eigen oplossing,” zei Bovee, benadrukt dat er altijd een oplossing is om te voorkomen dat dingen erger worden, evenals tal van gratis betrouwbare bronnen om u te helpen uw volgende stappen te evalueren.

als u toegang wilt krijgen tot juridisch advies, biedt de CFPB u een leidraad op haar website. De website van NACA biedt bronnen en toegang tot de database van haar leden.

Hoe oplossen kan helpen

Als u te maken heeft met schulden en niet zeker weet wat u moet doen, zijn wij hier om te helpen. Word een Resolve-lid en we nemen contact op met uw schuldeisers om u de beste aanbiedingen voor uw financiële situatie te krijgen. Onze schuldenexperts beantwoorden uw vragen en begeleiden u onderweg. En ons platform biedt krachtige budgeting tools, credit score inzichten en meer. Doe vandaag nog mee.