medische schuldconsolidatie: is het een goed idee voor u?

het afbetalen van grote hoeveelheden medische schuld kan onmogelijk lijken. Maar met veel medische rekeningen, er is geen rente in rekening gebracht – dus vasthouden aan een originele betaling plan is vaak een betere optie dan medische schuld consolidatie.

dit gezegd zijnde, is de realiteit dat medische schulden zo drainerend kunnen zijn dat je de dagelijkse kosten niet kunt dekken. En het bijhouden van tal van rekeningen van verschillende aanbieders elke maand kan overweldigend zijn. Medische schuld consolidatie kan helpen bij het aanpakken van beide problemen als het u toelaat om al uw rekeningen te combineren in een enkele, minder dure maandelijkse betaling.

maar er zijn twee redenen om medische schuldconsolidatie te vermijden als u kunt.

een daarvan is dat het meestal rente of andere kosten toevoegt aan uw maandelijkse betalingen, waardoor uw schuld op de lange termijn nog duurder wordt.

de andere is uw krediet: Wanneer u de medische schuld te consolideren door het af te betalen met een persoonlijke lening of een creditcard, bijvoorbeeld — verliest u bepaalde kredietbescherming die alleen van toepassing zijn op medische schuld.

u denkt misschien nog steeds dat medische schuldconsolidatie de enige manier is om onmiddellijk verlichting te krijgen. Laten we eens kijken naar hoe medische schuld consolidatie werkt, een aantal opties als je gaat die route-en andere soorten hulp te verkennen alvorens te beslissen.

moet de schuld worden geconsolideerd?Shop for Loans Now

• Hoe werkt medische schuldconsolidatie
• kan medische schuldconsolidatie uw krediet beïnvloeden?
• medische schuldconsolidatie opties
• alternatieven voor medische schuldconsolidatie

hoe medische schuldconsolidatie werkt

net als bij andere soorten schuldconsolidatie, omvat de consolidatie van medische rekeningen het afsluiten van een nieuwe lening of kredietlijn om uw huidige schuld af te lossen. Die fondsen betalen de bestaande schuld af, en dan begin je de nieuwe rekening af te betalen.

bij de meeste soorten schulden is het doel van schuldconsolidatie uw betalingen te vereenvoudigen of minder rente te betalen dan op uw zichtrekeningen.

maar veel soorten medische schulden leveren helemaal geen rente op, of ze hebben een bijzonder lage rente. In deze situaties, het consolideren van de schuld met een rente-lopende lening kan liquideren kost u meer geld in het algemeen — vooral als je om eventuele kosten te betalen voor het opzetten van de nieuwe lening.

consolidatie kan u echter geld besparen als uw lopende rekeningen aanzienlijke rente opleveren. U kunt zich in deze positie bevinden als u betaalde voor medische procedures met een creditcard, een lening, of een medische creditcard met een uitgestelde rente aanbod dat u niet in staat was om af te betalen voordat de speciale financieringsperiode eindigde.

omdat medische schuldconsolidatie uw betalingen kan vereenvoudigen, denkt u er misschien over na om dit te doen, zelfs als het betekent dat u na verloop van tijd meer betaalt voor uw medische rekeningen vanwege extra rente. Maar het is belangrijk om te weten dat er een andere trade-off te overwegen – en het gaat om uw krediet.

kan medische schuldconsolidatie uw krediet beïnvloeden?

Als u een betalingsplan van uw zorgverlener hebt voor uw medische factuur, zal die schuld over het algemeen niet worden gemeld aan de drie grote bureaus voor consumentenkrediet — Equifax, Experian en TransUnion. In dat geval heeft de schuld geen invloed op je krediet.

dat betekent niet dat medische schulden nooit kunnen worden weergegeven op uw kredietrapporten.

als u uw medische rekeningen niet betaalt, kan de rekening uiteindelijk worden verzonden of verkocht aan een incassobureau. Het incassobureau kan uw onbetaalde schuld te melden aan de bureaus, die kan worden weergegeven op uw credit rapporten en daar blijven voor maximaal zeven jaar vanaf wanneer uw account voor het eerst ging achterstallig.

maar met medische schulden, kunt u enkele pauzes krijgen voordat u tot dat punt komt.

de realiteit van dure ziekenhuisverblijven, samen met de vertragingen die kunnen voortvloeien uit het omgaan met zorgverzekeraars, hebben geleid tot een speciale behandeling voor medische rekeningen, waaronder …

• de belangrijkste consumentenkredietbureaus zijn overeengekomen geen medische incassorekeningen op uw kredietrapporten op te nemen totdat de rekening ten minste 180 dagen achterstallig is.
• de kredietbureaus zullen ook medische incassorekeningen uit uw kredietrapporten verwijderen als uw verzekeringsmaatschappij de rekening betaalt (of aan het betalen is).
• voor veteranen kunnen bepaalde medische schulden pas na een jaar na de procedure aan de bureaus worden gemeld. Bovendien, medische schuld die was delinquent, in rekening gebracht of verzonden naar collectie moet worden verwijderd uit uw credit rapporten als het volledig is betaald of afgewikkeld.
• wanneer ze deel uitmaken van uw kredietgeschiedenis, kunnen medische incassorekeningen een kleinere impact hebben op bepaalde kredietscores dan andere soorten incassorekeningen. Maar dit is geen algemene regel.
• sommige credit-scoring modellen zullen ook betaalde medische collecties volledig negeren bij het bepalen van uw score.

medische schuldconsolidatie kan een einde maken aan deze kredietbescherming

de meeste hierboven genoemde regels en wetten zijn specifiek van toepassing op medische schuld. Dus alle medische procedures die u in eerste instantie betaald met een persoonlijke lening of creditcard zal waarschijnlijk niet dezelfde bescherming te ontvangen. In plaats daarvan zal die schuld worden geclassificeerd als een lening of credit card schuld.

hetzelfde concept is van toepassing op medische schuldconsolidatie. Als u uw medische rekeningen te consolideren met een persoonlijke lening of de overdracht van de schuld aan een creditcard, uw account kan niet langer worden geclassificeerd als een medische rekening rekening, omdat de schuld zal nu bestaan in een lening of creditcard account.

deze rekeningen rapporteren uw activiteit waarschijnlijk aan kredietbureaus. Als gevolg daarvan, het maken van on-time betalingen kan u helpen krediet op te bouwen. Maar je zou ook verliezen veel van de bescherming van de consument hierboven beschreven. En een late betaling, wanbetaling of incassorekening kan verschijnen op uw kredietrapporten en uw krediet schaden.

moet de schuld worden geconsolideerd?Shop nu voor leningen

medische schuldconsolidatie opties

ondanks de risico ‘ s, kunt u besluiten dat medische schuldconsolidatie nog steeds zinvol is voor u. In dat geval, kunt u verschillende opties.

Houd er rekening mee dat de beste keuze voor u kan afhangen van uw doelen en budget, en dat uw kredietwaardigheid ook van invloed kan zijn op het bedrag van de lening en de rente die u ontvangt.

0% intro APR saldo overdracht credit cards

saldo overdracht credit cards met 0% inleidende APR aanbiedingen worden meestal gebruikt om credit card schuld te consolideren, en ze zijn een potentiële keuze voor het consolideren van medische schuld als u oorspronkelijk betaald uw medische rekeningen met een creditcard.

soms omvatten deze aanbiedingen saldocontroles, waarmee u bestaande schulden kunt afbetalen en dat bedrag vervolgens kunt aannemen als een saldo op de nieuwe creditcard. U kunt ook in staat zijn om geld over te maken naar uw bankrekening, die u vervolgens kunt gebruiken om te betalen uit uw medische rekeningen.

een inleidende 0% JKP kan u geld besparen op rente zolang de intro periode duurt – maar saldotransfers brengen veel risico ‘ s met zich mee. Kijk uit voor saldo transferkosten, die vaak 3% tot 5% van elk overgedragen bedrag.

u wilt ook een plan ontwikkelen om het saldo volledig af te betalen voor het einde van de promotieperiode, omdat de lopende rente die u betaalt na het einde van de introperiode u op de lange termijn veel kan kosten.

persoonlijke leningen

afhankelijk van uw krediet kunnen persoonlijke leningen lage rente en lange aflossingstermijnen hebben, wat zich kan vertalen in maandelijkse betalingen die beter beheersbaar zijn dan uw oorspronkelijke schuld.

maar houd er rekening mee dat de rente begint te stijgen zodra u de lening ontvangt, en sommige kredietverstrekkers rekenen een initiatievergoeding op het bedrag van de lening.

gedekte leningen of kredietlijnen

u kunt mogelijk ook gebruik maken van een gedekte schuld, zoals een home equity-lening of een home equity-kredietlijn, om de betaling van uw medische rekeningen te financieren.

terwijl gedekte leningen lagere rente en hogere bedragen voor leningen kunnen bieden dan ongedekte leningen, zijn de risico ‘ s te hoog om dit in alle gevallen aan te bevelen, behalve in de ernstigste gevallen.

ontbrekende betalingen van medische facturen kunnen uw krediet schaden en leiden tot incassowerkzaamheden — maar ontbrekende betalingen van beveiligde leningen kunnen leiden tot het verlies van uw huis of andere belangrijke bezittingen.

alternatieven voor medische schuldconsolidatie

voor de meeste mensen die oorspronkelijk niet met een creditcard of lening betaalden, zal het consolideren van medische rekeningen geen goede optie zijn. Medische rekeningen hebben vaak lage of geen rente, en providers kunnen met u samenwerken om beheersbare betalingsplannen te vinden. Ook zijn speciale regels van toepassing op onbetaalde medische rekeningen die hun impact op uw krediet kunnen beperken.

maar als u zich overweldigd voelt door het aantal medische rekeningen dat u heeft of niet kunt veroorloven om ze allemaal te betalen, kunt u misschien wat verlichting krijgen zonder over te gaan tot schuldconsolidatie.

• onderhandeling-neem contact op met uw crediteuren en vraag of zij met u kunnen samenwerken om een ander terugbetalingsplan aan te bieden of uw uitstaande saldo te verlagen. U kunt ook contact opnemen met advocaten van medische rekeningen, zoals California Medical Billing Advocates (voor Californiërs) of de patiënt Advocate Foundation (nationaal) — beide non-profitorganisaties die gratis diensten aanbieden. Houd er rekening mee dat terwijl sommige bieden gratis of low-cost diensten, het is niet ongewoon om anderen die meestal kosten $100 per uur te vinden — of neem een deel van wat ze u besparen — om te onderhandelen namens u.
• Kredietbegeleiding-kredietbegeleidingsbureaus zonder winstoogmerk bieden schuldbeheerplannen aan, die functioneren als schuldconsolidatie. U betaalt één maand aan het Agentschap, dat uw schuldeisers direct zal betalen. Als u credit card schuld, het Agentschap kan in staat zijn om deze rekeningen op te nemen en te onderhandelen vergoeding ontheffingen en lagere rente.
• faillissement-Als u alle andere opties hebt uitgeput en u nog steeds moeite hebt om uw medische rekeningen te betalen, kan een medisch faillissement een laatste redmiddel zijn. Maar het is geen beslissing om licht op te nemen. Het indienen van faillissement zal niet helpen dekken toekomstige uitgaven als je te maken hebt met een lopende medische aandoening, en het kan vooral ernstige, langdurige gevolgen hebben voor uw persoonlijke financiën en het totale krediet. Een faillissement kan invloed hebben op uw vermogen om een auto te krijgen, een huis te kopen of zelfs een appartement te huren voor maximaal 10 jaar, afhankelijk van welk hoofdstuk je bestand. Als u denkt dat faillissement een optie voor u kan zijn, raden wij u aan eerst uitgebreid onderzoek te doen.

moet de schuld worden geconsolideerd?Shop voor leningen Nu