łącząc świat: Znaczenie banków pośredniczących
niezależnie od tego, czy inicjujesz elektroniczne płatności międzynarodowe za pomocą rozwiązania fintech, czy kupujesz fizyczną walutę, szanse są wysokie, że bank będzie zaangażowany. Relacje między bankami, jak również rola banków pośredniczących, często umykają opinii publicznej, która jest zadowolona z procesu, dopóki działa.
jednak zrozumienie sposobu wytwarzania kiełbasy może zapewnić cenny wgląd w sposób prowadzenia działalności. Przyjrzyjmy się bliżej bankom pośredniczącym i ich późniejszej relacji z wymianą walut.
co to jest Bank pośredniczący?
w ujęciu laickim bank pośredniczący to miejsce, w którym środki są przekazywane przed dotarciem do miejsca przeznaczenia, bank płatniczy.
aby przelać pieniądze, banki muszą posiadać rachunki ze sobą w taki sam sposób, jak typowy klient. Jednak istnieje zbyt wiele banków, aby jeden posiadał konta ze wszystkimi innymi, więc zamiast tego strategicznie wybierają, gdzie otworzyć konta. Rezultatem jest rozdrobniona sieć instytucji finansowych.
kiedy bank musi wysłać pieniądze do miejsca, w którym jego bank nie posiada konta, Bank instruuje Bank pośredniczący, aby działał jako „pośrednik”, aby przekazał środki w ich imieniu. Środki mogą być przekazywane między wieloma pośrednikami, zwłaszcza jeśli jeden z banków nie jest połączony w sieć z wieloma większymi bankami. Jeżeli bank płatniczy przekracza granicę międzynarodową, bank pośredniczący może również pełnić rolę dostawcy wymiany walut.
rola wymiany walut
wymiana walut odnosi się do użycia jednej waluty do zakupu tej samej wartości w innej walucie. Jest to wymagane za każdym razem, gdy jeden podmiot chce zapłacić innemu w walucie innej niż jego domyślna opcja.
każdy kraj ma „stały” lub „zmienny” kurs wymiany. „Stały” kurs wymiany-znany również jako”złoty standard” —oznacza, że wszystkie pieniądze kraju mają fizyczny odpowiednik w złocie lub innym cennym materiale. „Pływające” kursy walut mogą nie mieć wartości fizycznej, ale są pod wpływem rynku i polityki, jak to ma obecnie miejsce w przypadku relacji Wielkiego funta brytyjskiego z Brexitem.
rozkładanie kosztów
dla firm wymiana walut jest niezbędna do prawdziwego międzynarodowego procesu płatności. Niektórzy sprzedawcy mogą życzyć sobie zapłaty w domyślnej walucie klienta,co nie gwarantuje wymiany. Firmy amerykańskie mogą tego doświadczyć podczas pracy z dostawcami w krajach takich jak Chiny czy Japonia, którzy często preferują płatności w USD. Dzieje się tak, gdy sprzedawca uważa, że otwieranie rachunków specyficznych dla walut innych niż ich własne jest tańsze, aby uniknąć opłat za wymianę.
niektórzy dostawcy otworzyli konta wielowalutowe, które umożliwiają sprzedawcom przyjmowanie i przechowywanie więcej niż jednej waluty na jednym koncie. Ponieważ ta metoda wciąż zyskuje na popularności, dobrą praktyką jest pytanie, czy sprzedawcy mają konta wielowalutowe przed wysłaniem im pieniędzy. Jeśli nie, a ich konto nie może obsługiwać Twojej waluty, bank płatności prawdopodobnie odrzuci środki.
inne ukryte koszty do rozważenia podczas pracy z płatnościami międzynarodowymi to:
- wymiana. Jeśli waluta pochodzenia jest słabsza niż waluta płatności, Twoje pieniądze mogą stracić pewną wartość w handlu. Jednak rynek stale się zmienia, więc wymiana również zyskuje na wartości. Im więcej międzynarodowych płatności dokonasz, tym bardziej prawdopodobne jest, że koszty te wyrównają się z czasem.
- Niektóre banki pośredniczące pobierają opłatę za swoje usługi, która zwykle jest pobierana z sumy-kwota netto jest wpłacana na konto sprzedawcy. Nie wszystkie banki pośredniczące pobierają tę opłatę i nie od razu wiadomo, które banki to zrobią.
- Opłaty bankowe. Podobnie jak banki pośredniczące, niektóre banki płatnicze pobierają również opłatę za przetwarzanie płatności międzynarodowych. Ponownie, nie każdy bank pobiera tę opłatę, ale ci, którzy to zrobią, potrącą ją z kwoty płatności przed wpłatą kwoty netto na konto sprzedawcy. Sprzedawcy mogą omówić tę opłatę ze swoim bankiem, jeśli wystąpi.
zakłócanie Status Quo
mając na uwadze wszystkie te niuanse, można mieć wrażenie, że zaangażowanie fintech doda tylko kolejny trybik do już przytłaczającego procesu. Jednak fintech może określić najbardziej efektywną trasę za pośrednictwem banku pośredniczącego i pomóc w zlokalizowaniu brakujących płatności. Jeśli środki zostaną zwrócone z jakiegokolwiek powodu, fintechy działają również jako rachunek posiadania, podczas gdy ty decydujesz, czy chcesz je wymienić, czy wysłać ponownie. Po takim procesie ostatecznie oszczędza czas, pieniądze i kłopoty.
jeśli nie chcesz korzystać z fintech do międzynarodowych płatności, pamiętaj, że nie tracisz, łagodząc zbyt skomplikowane procesy bankowe. Jesteś tylko po stronie komplikacji na rzecz użyteczności.
Alyssa Callahan jest pisarzem marketingu Technicznego w Nvoicepay. Posiada czteroletnie doświadczenie w branży płatności B2B, specjalizując się w transgranicznych procesach płatności B2B.