Blog

Wiele osób nie lubi zajmować się systemem prawnym na zleceniodawcy, czasami z dobrego powodu. Prawo może być skomplikowane i trudne do zrozumienia, a każdy proces sądowy może być długotrwały i kosztowny. Jeśli nie planujesz inaczej, po odejściu twój majątek będzie musiał przejść przez proces sądowy zwany spadkiem. Wyznaczony przedstawiciel będzie musiał przedstawić swój majątek sądowi i przestrzegać wszystkich przepisów i wymagań dotyczących zgłoszeń i powiadomień. Zaleca się, aby ten przedstawiciel miał pomoc prawną, aby poprowadzić ich przez proces. Opłaty sądowe i prawne mogą pożreć Twoją posiadłość, podczas gdy czas, jaki może upłynąć, aby przejść przez probate, może być znaczący. Są to pewne solidne powody, aby uniknąć spadku w Arizonie i utrzymać majątek i aktywa poza systemem sądowym.

trusty mogą być skutecznymi pojazdami do wykorzystania w celu uniknięcia spadków.

możesz ustanowić żywe zaufanie, a następnie przenieść swoje aktywa do zaufania, aby całkowicie uniknąć procesu spadkowego. Dostępnych jest wiele różnych rodzajów trustów i nie wszystkie trusty będą działać w Twojej indywidualnej sytuacji. Charitable Rest trust (CRT) to doskonała opcja, jeśli chcesz przekazać dużą kwotę pieniędzy na kwalifikującą się organizację charytatywną w momencie śmierci. Ten rodzaj zaufania nie jest odpowiedni dla każdej darowizny charytatywnej. CRT jest nieodwołalnym zaufaniem, co oznacza, że nie można go cofnąć, a podczas gdy ty i twoi beneficjenci możecie czerpać duże ulgi podatkowe, musisz również zrezygnować z prawnej kontroli aktywów w ramach trustu.

zaufanie jest skuteczne tylko wtedy, gdy je skonfigurujesz i wykonasz wszystkie wymagane kroki. Na przykład, jeśli skonfigurujesz zaufanie, ale nie przeniesiesz do niego żadnych aktywów, zaufanie jest bezużyteczne. Twoje aktywa nadal będą podlegać spadkowi i mogą nie być tak efektywne podatkowo,jak mogłyby. Aby prawidłowo zarządzać swoim zaufaniem, musisz również wyznaczyć powiernika. Po twojej śmierci powiernik jest osobą, która przeniesie własność na wyznaczonych beneficjentów.

Fundusze powiernicze mogą być złożone; możesz wykorzystać więcej niż jeden i istnieją ograniczenia dla każdego typu, aby kwalifikować się do oszczędności podatkowych. Ważne jest, aby współpracować z prawnikiem, aby upewnić się, że twoje zaufanie jest skonfigurowane i wdrożone poprawnie.

inną strategią jest wspólne posiadanie nieruchomości.

w stanie Arizona istnieją różne sposoby posiadania własności. Jeśli posiadasz aktywa wspólnie z kimś innym, możesz je posiadać jako współwłaściciele z prawem do przetrwania. Oznacza to, że jeśli miałbyś umrzeć, nieruchomość przenosi się na współwłaściciela automatycznie, unikając w ten sposób spadku. Jeśli jesteś żonaty w stanie Arizona, możesz również posiadać nieruchomość ze swoim współmałżonkiem jako własność wspólnotową, która osiąga ten sam wynik. Są pewne wady współwłasności. Jeśli chcesz sprzedać aktywa, będziesz potrzebować zgody współwłaściciela. Ponadto wspólna dzierżawa zakłada równe udziały w własności. Prawo Arizony uznaje dzierżawę tylko tak, jak jest napisane, więc jeśli uczynisz jedno dziecko wspólnym najemcą, zakładając, że on lub ona podzieli majątek między inne rodzeństwo po śmierci, może to nie zadziałać w ten sposób. Jeśli dziecko, które jest żyjącym właścicielem, zdecyduje się nie dzielić majątku i jest jedynym innym właścicielem wymienionym na liście, dodatkowe rodzeństwo będzie miało niewielką regresję.

inną kwestią przed wyborem wspólnego najmu jest podstawa kosztów. Beneficjent może otrzymać podwyższenie podstawy kosztów w przypadku dziedziczenia aktywów po śmierci. Krok w górę podstawy zmienia kwotę zysków IRS wykorzystuje przy obliczaniu podatku należnego. Zwiększenie podstawy może sprawić, że wybór beneficjenta zamiast wspólnego najmu będzie bardziej korzystny. Pracuj z prawnikiem nieruchomości, aby uruchomić numery i zidentyfikować najlepszą strategię.

oznaczenia beneficjentów mogą pomóc uniknąć spadku.

niektóre rodzaje rachunków i aktywów mogą uniknąć przechodzenia przez system sądowy poprzez określone wskazanie beneficjenta. Ważne jest, aby przejrzeć oznaczenia beneficjentów i upewnić się, że są one zgodne z Twoją wolą lub zaufaniem. Jeśli wystąpi konflikt, wskazany beneficjent konta otrzyma środki. (https://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/estate-plan-pitfalls) bardzo łatwą i opłacalną strategią jest użycie oznaczeń konta payable on death (POD) lub transfer on death (Tod). Przydziały te mogą być wykorzystywane do rachunków finansowych, takich jak rachunki kontrolne i oszczędnościowe lub inwestycje. Niebezpieczeństwo tych kont pojawia się, gdy nie są one używane z odpowiednią wiedzą lub wskazówkami. Oznaczenia te powinny być stosowane jako część kompleksowego planu zagospodarowania przestrzennego. Należy również pamiętać, że beneficjent konta TOD lub POD jest odpowiedzialny za płacenie podatków należnych na koncie.

ubezpieczenie na życie to kolejny przykład wyznaczonego przez beneficjenta elementu, który zazwyczaj może ominąć sądy. Jeśli masz aktywną polisę na życie w momencie śmierci, twoi beneficjenci powinni otrzymywać płatność bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej, bez konieczności przechodzenia przez probate.

prezenty mogą być zabawne, aby dać i całkowicie uniknąć spadku.

jeśli wolisz, masz możliwość podarowania swoim bliskim określonej kwoty podatku zwolnionego co roku. Ta kwota w 2015 r. wynosiła 14 000 USD rocznie, chociaż kwota ta może się zmieniać i różnić w zależności od prawa federalnego i stanowego. Podarowanie odrobiny swojego majątku w czasie, gdy jeszcze żyjesz, daje możliwość zobaczenia, jak twoi bliscy cieszą się Twoją hojnością. Jeśli zdecydujesz się na tę drogę, upewnij się, że twoja posiadłość jest wystarczająca, aby zapewnić Tobie i twoim potrzebom długo po szacowanym czasie śmierci. Po przekazaniu funduszy nie ma możliwości ich odzyskania.

fizyka i planowanie nieruchomości mają coś wspólnego. Podobnie jak trzecie prawo Newtona, że dla każdego działania istnieje reakcja równa i przeciwna; dla każdej opcji planowania nieruchomości istnieją możliwe pułapki i alternatywne strategie. Pozwól nam dokonać przeglądu Twoich celów i pomóc w sformułowaniu najbardziej opłacalnego planu Nieruchomości, który najlepiej przyniesie korzyści Tobie i Twoim spadkobiercom. Wyjaśnimy wszystkie Twoje opcje i pomożemy Ci legalnie i skutecznie dokonać wyborów.