Co zrobić, gdy firma ubezpieczeniowa odrzuci Twoje roszczenie

Czy firma ubezpieczeniowa może odrzucić roszczenie? Tak, mogą i regularnie zaprzeczają roszczeniom. Jeśli zostaniesz złapany w niefortunnej sytuacji konieczności złożenia roszczenia auto, chcesz mieć pewność, że otrzymujesz najsprawniejsze rozliczenie z firmy ubezpieczeniowej. Jeśli roszczenie wydaje się niesłusznie odrzucone, być może będziesz musiał podjąć działania w celu ustalenia, czy istnieje jakikolwiek sposób na odwrócenie lub ponowne rozpatrzenie decyzji.

dobrym pierwszym krokiem jest przeczytanie drobnego druku polisy — może to pomóc rzucić światło na sposób, w jaki ubezpieczyciel płaci za roszczenia. Jeśli Twoje roszczenie zostało całkowicie odrzucone, możesz przejrzeć swoją polisę, aby zobaczyć dokładnie, co zostało odrzucone i dlaczego.

otrzymanie decyzji odmownej nie musi być końcem twojej sprawy. Jeśli przejrzałeś swoją polisę i naprawdę czujesz, że zostałeś niesprawiedliwie potraktowany, możesz podjąć kroki, aby współpracować ze swoim ubezpieczycielem, aby podjąć decyzję, z której zarówno ty, jak i firma jesteście zadowoleni. Przyjrzyjmy się bliżej, jak to może działać.

co to jest odmowa roszczeń ubezpieczeniowych?

Załóżmy, że złożyłeś pozew po stłuczce, która spowodowała kilka tysięcy dolarów uszkodzeń twojego samochodu. Twoja polisa obejmuje ochronę przed kolizją, więc jesteś prawie pewien, że wkrótce otrzymasz czek pocztą. Zamiast tego otrzymujesz list „z przykrością informujemy”, w którym stwierdza się, że Twoje roszczenie zostało odrzucone. Lub otrzymasz czek, który obejmuje tylko niewielką część szkód wyrządzonych Twojemu samochodowi-znacznie mniej niż stanowiłoby to odliczenie.

ten scenariusz opisuje odrzucenie roszczenia ubezpieczeniowego. Odmowa może pochodzić z własnej firmy ubezpieczeniowej. Lub, jeśli wypadek był z winy drugiego kierowcy, może pochodzić od ich ubezpieczyciela. Tak czy inaczej, zazwyczaj oznacza to, że brakuje Ci pieniędzy na naprawę samochodu — lub, ewentualnie, na opłacenie rachunków medycznych, jeśli doznałeś urazu. Twoja pierwsza reakcja to pewnie oszołomienie.

Dlaczego moje roszczenie zostało odrzucone?

Twoja firma ubezpieczeniowa ma pracowników zwanych likwidatorami szkód ubezpieczeniowych, których jedynym zadaniem jest ocena każdego zgłoszonego roszczenia i ustalenie prawnego obowiązku firmy do wypłaty odszkodowania. Zasady i przepisy dotyczące obowiązku ubezpieczeniowego zmieniają się dość regularnie, więc ważne jest, aby zrozumieć, jakie ostatnie prawa mogą mieć zastosowanie w Twoim stanie.

większość roszczeń z udokumentowanymi uszkodzeniami jest ważna i w zależności od zeznań świadków obecnych w kolizji lub przyczyny utraty, Roszczenie będzie zwykle zatwierdzane bez incydentów. Ale niektóre przypadki są nieco mroczne i istnieje kilka powodów, dla których można odmówić roszczenia ubezpieczeniowego. Niektóre typowe powody, dla których roszczenie może być kwestionowane i odrzucane obejmują następujące:

• Twoje roszczenie jest warte więcej niż Twoje pokrycie. Na przykład, jeśli masz ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała w wysokości 25 000 USD, ale twój wypadek spowoduje obrażenia medyczne w wysokości 35 000 USD dla drugiego kierowcy, dodatkowe 10 000 USD zostanie odrzucone.
• nie masz potrzebnego zasięgu. Jeśli szkoda została poniesiona w wyniku strat niezwiązanych z wypadkiem i nie masz na przykład kompleksowego ubezpieczenia, Twoje roszczenie może zostać odrzucone.
• Jeśli nie byłeś całkowicie szczery w swoim wniosku lub nie podałeś całkowicie dokładnych informacji, twój ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania za roszczenie, które w przeciwnym razie byłoby objęte ubezpieczeniem. Niedoszacowany przebieg lub brak wzmianki o konkretnych ulepszeniach pojazdu to przykłady.
• łamałeś prawo podczas wypadku. Załóżmy, że byłeś pod wpływem alkoholu lub jeździłeś bez prawa jazdy, gdy zdarzył się wypadek — nawet jeśli to nie twoja wina — Twoje roszczenie może zostać odrzucone.
• nie zgłosiłeś wypadku w odpowiednim czasie. Jeśli nie zgłosisz się na policję i swojego ubezpieczyciela lub nie zwrócisz się o pomoc medyczną bezpośrednio po wypadku, twoje roszczenie może zostać odrzucone. Jeśli nagle zdecydujesz, że masz whiplash dwa tygodnie po wypadku, twój ubezpieczyciel ma podstawy do podejrzeń oszustwa ubezpieczeniowego.

co zrobić, jeśli Twoje roszczenie zostanie odrzucone?

możliwe przyczyny odrzucenia roszczenia wymienione powyżej są ważnymi powodami, dla których ubezpieczyciel może odrzucić twoje roszczenie — a powody prawdopodobnie pozostaną w sądzie, jeśli Twoja sprawa zajdzie tak daleko. Ale wciąż możesz pytać: „co mam zrobić, jeśli moje roszczenie o ubezpieczenie samochodu zostanie odrzucone? Czy są jakieś kroki, które mogę podjąć, aby zwiększyć prawdopodobieństwo, że będę w stanie odwrócić ich decyzję?”

natychmiast zgłoś roszczenie

wielu ubezpieczycieli umożliwia wszczęcie procesu dochodzenia roszczeń za pośrednictwem strony internetowej dostawcy-co oznacza, że powinieneś być w stanie to zrobić, czekając na przybycie policji. Jeśli jednak nie, zadzwoń do swojego agenta tak szybko, jak to możliwe. Uzyskaj informacje o ubezpieczeniu drugiego kierowcy natychmiast po wypadku i nigdy nie pozwól, aby drugi kierowca odwiódł Cię od wezwania policji. Raport policyjny może znacznie pomóc, gdy trzeba uzasadnić roszczenie. W ramach należytej staranności w inicjowaniu procesu roszczeniowego wykonaj wiele zdjęć, a nawet nagrań wideo, aby zweryfikować zakres szkód.

upewnij się, że Twoje roszczenie jest w Twojej firmie

dobrym pomysłem jest unikanie składania roszczeń u ubezpieczyciela drugiego kierowcy, nawet jeśli ta firma musi zapłacić, ponieważ to wina drugiego kierowcy. Poprzez proces zwany subrogation, twój ubezpieczyciel może pomóc odzyskać wydatki od firmy ubezpieczeniowej innego kierowcy. Ponieważ twój ubezpieczyciel ma więcej ekspertów prawnych i ubezpieczeniowych niż ty, pozwól im wykonywać ciężkie prace.

Uzyskaj szczegółowe szacunki

im więcej masz Informacji, tym lepszy wynik będzie zwykle z Twoim roszczeniem. Jednym ze sposobów, w jaki możesz to zrobić, jest poproszenie warsztatu o szczegółowe oszacowanie napraw. Nie popełnij błędu, idąc gdziekolwiek na szacunki naprawy.

jeśli nie masz zaufanego mechanika, poproś znajomych i rodzinę o rekomendacje i uzyskaj szacunki z tych sklepów. Jeśli twój ubezpieczyciel każe ci uzyskać wycenę z określonego sklepu, zrób to, ale także dostarcz im dodatkowe szacunki z innych sklepów, aby zweryfikować aktualne stawki.

uzyskaj szacunki na podstawie oryginalnych części fabrycznych (OEM)

masz prawo do zwrotu samochodu po naprawie w takim samym stanie, w jakim był przed wypadkiem. W przypadku niektórych ubezpieczycieli, aby zażądać części oryginalnego wyposażenia producenta (OEM), potrzebujesz konkretnego rowerzysty w polisie — to jest coś, o co powinieneś zapytać, rejestrując się w polisie. Nawet jeśli to kosztuje kilka dolarów więcej, to dobry pomysł, aby zainwestować w ten zasięg.

Poznaj swoje prawa, jeśli nie zgadzasz się z rozliczeniem ubezpieczenia samochodowego

jeśli twój samochód jest całkowitą stratą, przygotuj się na wypłatę mniej niż to, co jesteś winien na samochodzie, lub mniej niż myślisz, że samochód jest wart.

firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj ubezpieczają samochody w oparciu o „rzeczywistą wartość pieniężną” (ACV). Oznacza to, że wartość odsprzedaży będzie określać, jakie odszkodowanie zapewnią, aby wymienić samochód. W zależności od tego, jakiej usługi używają do określenia wartości rynkowej, dokładna kwota może się różnić w zależności od firmy.

jeśli uważasz, że twój samochód ma wyższą wartość niż ACV, możesz potrzebować trochę pracy nóg, aby to udowodnić. Możliwe czynniki mogą obejmować to, jak dobrze zadbałeś o samochód, jeśli trzymałeś go w garażu, miałeś bardzo niski przebieg i wykonywałeś regularne prace konserwacyjne. Może to wymagać paragonów i dokumentacji, więc jeśli dbasz o swoje pojazdy w ten sposób, ważne jest, aby zachować wszystkie paragony i dokumenty.

jak zakwestionować odrzucenie roszczeń

jeśli uważasz, że masz ważny powód, aby zakwestionować odrzucenie roszczeń, złóż wniosek o spór i spróbuj mediacji. Nie potrzebujesz zastępstwa prawnego, gdy wnioskujesz o spór i mediację, a to jest tańsze.

nie podpisuj żadnych dokumentów uzgadniających kwotę ugody ani nie gotówkuj czeków ubezpieczeniowych, dopóki nie rozważysz procesu wniesienia sporu — akt spieniężenia czeku może oznaczać zgodę na ugodę, a następnie możesz nie być w stanie zakwestionować swojej sprawy.

gdy poprosisz o mediację, strona neutralna-arbiter – najpierw Zwykle wybierze neutralny warsztat, aby podać wycenę. Po przejrzeniu informacji od obu stron, będą one orzekać za Ciebie lub przeciwko tobie.

Możesz również zatrudnić niezależnego likwidatora szkód, który może współpracować z mediatorem i firmą ubezpieczeniową i który służy Twoim interesom, a nie interesom firmy ubezpieczeniowej.

jeśli nadal nie jesteś zadowolony z wyników mediacji, następnym krokiem będzie zatrudnienie adwokata lub udanie się do Departamentu Ubezpieczeń swojego stanu, który skieruje sprawę do arbitrażu. Osobą prowadzącą Arbitraż będzie rzeczoznawca, który rozpatrzy informacje obu stron i wyda prawnie wiążące orzeczenie.

the takeaway

• gdy masz wypadek, natychmiast złóż wniosek u ubezpieczyciela, dostarczając jak najwięcej dokumentacji.
• odrzucenie roszczenia może nastąpić z wielu powodów, ale jeśli uważasz, że jest to niesprawiedliwe, możesz podjąć kroki w celu zażądania zmiany decyzji firmy.
• jeśli zaskarżysz orzeczenie, mediator może podjąć decyzję w Twoim imieniu.
• Twoja ostatnia deska ratunku idzie do Departamentu Ubezpieczeń i składa odwołanie.

wniosek

w przypadku odrzucenia roszczenia o ubezpieczenie samochodu jakie dalsze kroki można podjąć? Upewnij się, że dokumentujesz wszystko, od rachunków medycznych po raporty policyjne i szacunki napraw. Jeśli zajdzie taka potrzeba, możesz poprosić mediatora o pomoc w ocenie sytuacji. Jeśli nawet to nie pomoże, Departament Ubezpieczeń twojego stanu jest ostatnią deską ratunku za skorygowanie lub zmianę roszczenia. Znajomość zakresu Polisy i praw jako ubezpieczającego jest niezbędna do poznania oczekiwań dotyczących wypłaty odszkodowania.