Kancelarie windykacyjne: może być naprawdę

otrzymałeś powiadomienie od firmy windykacyjnej, że Twoje konto zostało przypisane. To bez wątpienia wydaje się być poważną sprawą i, szczerze mówiąc, tak jest. Ale nie jesteś bezsilny – nadal masz sposoby, aby zmniejszyć ryzyko pozwu. Możesz również wykorzystać to jako okazję do zmierzenia się ze swoim długiem i rozwiązania go.

Dlaczego mój dług jest w kancelarii windykacyjnej?

gdy Twoje konto ma sześć miesięcy, jesteś na zwiększone ryzyko pozwu. W niektórych przypadkach, a także u poszczególnych kredytodawców, pierwotny wierzyciel może przypisać konto do firmy windykacyjnej w celu przeprowadzenia potencjalnego pozwu. I coraz częściej zdarza się, że twój dług jest najpierw sprzedawany nabywcy długu za procent jego wartości. W rzeczywistości dług można kupić i sprzedać kilka razy, za każdym razem po niższej cenie. W dowolnym momencie łańcucha, nabywca długu może zdecydować się na współpracę z kancelarią windykacyjną, aby uzyskać od Ciebie zapłatę i ewentualnie pozwać cię.

pokrewny artykuł: pomocy, pozwał mnie windykator!

gdy twój dług zostanie przypisany do firmy windykacyjnej, zazwyczaj otrzymasz pismo z prośbą o spłatę długu. Jeszcze nie zostałeś pozwany. Ogólnie rzecz biorąc, masz 30 dni na odpowiedź i zakwestionowanie długu lub wskazanie nieścisłości.

ten list jest czerwoną flagą, szczególnie jeśli adres Kancelarii znajduje się w Twoim stanie. Najprawdopodobniej jesteś bardzo blisko pozwu, powiedział Michael Bovee, który pracował w rozwiązywaniu długów od ponad 20 lat i jest współzałożycielem Resolve. Prawie codziennie odbiera telefony od osób, które otrzymały zawiadomienie, że są pozwane za dług. Nawet jeśli ten pierwszy list pochodzi z firmy spoza stanu, nie ignoruj go. Jeśli to 30-dniowe okno minie bez odpowiedzi od Ciebie, spodziewaj się powiadomienia o pozwie, które szybko nastąpi — często w ciągu kilku tygodni.

co zrobić, gdy otrzymam powiadomienie od firmy windykacyjnej?

najważniejszą rzeczą do zrobienia w tym momencie jest określenie, jak odpowiedzieć. Często, gdy ludzie są głęboko w długach i nie mają pieniędzy, aby wykopać sobie drogę, ignorują listy i telefony od swoich wierzycieli i agencji windykacyjnych. To zrozumiałe, bo to męcząca, a nawet przerażająca sytuacja. Ale ignorowanie komunikacji wierzyciela może prowadzić do poważnych konsekwencji, zwłaszcza gdy balansujesz na krawędzi pozwu.

Bovee twierdzi, że kancelarie windykacyjne wygrywają około 90% składanych pozwów, głównie dlatego, że konsumenci nie reagują na obronę, co zazwyczaj kończy się orzeczeniem o niewykonaniu zobowiązania. Nawet jeśli nie wiesz, jakie kroki podjąć, możesz zyskać czas, aby dowiedzieć się, że po prostu odpowiadając na sąd.

jakie mam opcje?

w przeszłości istniała duża szansa, że ktokolwiek kupił twój dług, miał ograniczone informacje lub nawet błędne informacje. Zgodnie z raportem Federalnej Komisji Handlu „Structure and Practices of the Debt Buying Industry”, podsumowanym tutaj przez raporty konsumenckie, nabywcy długu często nie otrzymują dokumentacji konta pomocniczego, nie mają żadnej gwarancji dokładności sprzedawcy wierzytelności w zakresie informacji i nie są informowani o tym, czy konsument wcześniej zakwestionował dług. Innymi słowy, Kancelaria windykacyjna mogła nie mieć solidnej sprawy, jeśli cię pozwała.

ale Biuro kontrolera Walutowego (OCC) dla banków sprzedających zadłużenie wymaga teraz od banków przekazania nabywcy szczegółowych informacji o rachunku. Może to oznaczać, że jeśli dług poszedł zaległości, i został zakupiony w ciągu ostatnich kilku lat, nabywcy długu są prawdopodobnie teraz bardziej pewni działań windykacyjnych, które wprowadzają w sądzie.

dlatego ważne jest, aby odpowiedzieć. Jeśli dług nie jest Twój, został spłacony lub są inne nieścisłości w otrzymanym liście, ważne jest, aby odpowiedzieć na piśmie w celu zakwestionowania tych rzeczy. (Będziesz także chciał się upewnić, że te nieścisłości zostaną usunięte z raportu kredytowego.)

Biuro Ochrony finansowej konsumentów udziela wskazówek dotyczących reagowania na nieprawidłowe informacje. Możesz użyć szablonu z tej strony, jeśli dług nie jest Twój. Jeśli otrzymany list zawiera błędne informacje na temat długu, możesz zmodyfikować szablon listu odpowiedzi, który zapewnia CFPB w celu sporządzenia odpowiedzi. Masz również prawo zażądać oryginalnych dokumentów wierzyciela, które stanowią kopię zapasową informacji zawartych w piśmie.

jeśli Informacja w liście jest poprawna i jest to twój dług, nadal masz następujące opcje.

kwestionuj wniosek o spłatę

możesz kwestionować wniosek o spłatę, ponieważ w twojej sprawie obowiązuje standardowa obrona prawna, taka jak przedawnienie lub wierzyciel lub nabywca długu nie ma wymaganych dokumentów. To dobry moment na rozmowę z prawnikiem. Wiele z nich oferuje bezpłatne konsultacje, a skierowania prawników można znaleźć za pośrednictwem Krajowego Stowarzyszenia Rzeczników Konsumentów (NACA).

pokrewny artykuł: Czy twój dług jest przedawniony? Przewodnik dla poszczególnych państw po przedawnieniu długu

Negocjuj ugodę z kancelarią windykacyjną

jeśli możesz spłacić część długu lub dokonać miesięcznych rat, możesz zadzwonić do Kancelarii windykacyjnej, aby to omówić. Firmy te często pracują na awaryjności, co oznacza, że zarabiają procent tego, co ci płacą. Więc chcą, żebyś zapłacił. W tym momencie prawdopodobnie nie możesz negocjować, aby zapłacić mniej niż 50% tego, co jesteś winien — i może być bliżej 80%, powiedział Bovee. Możesz rozmawiać za darmo z ekspertem Resolve debt na temat tej opcji.

powiązany artykuł: Jak rozliczyć się z windykatorem

Złóż wniosek o upadłość

jeśli nie masz środków na zapłatę ugody lub nie masz miesięcznego planu płatności, rozważ złożenie wniosku o upadłość. Ponieważ bankructwo niesie piętno, Wiele osób go unika. Ponieważ jednak zatrzymuje wszelkie spory sądowe, w tym pozwy sądowe, może to być najlepszy krok w kierunku wolności finansowej. „Jak tylko złożysz wniosek o upadłość, jesteś chroniony . Więc jest emocjonalna korzyść z upadłości, że nie koniecznie uzyskać z drugiej ulgi zadłużenia, ” powiedział Robert Haupt, prawnik upadłości z Lathrop Gage LLP.

poczekaj na pozew

możesz nie odpowiadać na list, ale raczej czekać na doręczenie dokumentów do pozwu. (Ale pamiętaj, aby odpowiedzieć na to!) Twój powód do oczekiwania może być jednym z wielu:

• nie jesteś gotowy na ugodę. Jeśli potrzebujesz czasu, aby zaoszczędzić lub pożyczyć pieniądze na ugodę, możesz zdecydować się zignorować list i poczekać na zawiadomienie o pozwie. Po otrzymaniu niniejszego zawiadomienia nadal można negocjować ugodę z kancelarią windykacyjną. Dobrze jest skonsultować się z prawnikiem w sprawie najlepszego sposobu zarządzania tym i odpowiedzi na dokumenty sądowe.
• nie podobają Ci się opcje ugody lub ogłoszenia upadłości i jesteś gotów bronić się przed pozwem z nadzieją, że Kancelaria windykacyjna nie ma dokumentacji na poparcie swojej sprawy lub nie zajmie czasu na zbudowanie silnej sprawy przeciwko tobie.
• masz tylko dochody ze źródeł zwolnionych, więc nie ma nic dla wierzyciela lub nabywcy długu do podjęcia, jeśli wygra pozew. Niektóre przykłady zwolnionych źródeł obejmują świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego, świadczenia dla weteranów, pomoc publiczną, ubezpieczenie na wypadek bezrobocia i alimenty.
• masz zamiar kontratakować, bo uważasz, że windykator naruszył ustawę o uczciwych praktykach windykacyjnych. Należy pamiętać, że naruszenia windykator nie zwalnia cię z długu. Porozmawiaj z adwokatem o wskazówki.

jakie są moje następne kroki?

niezależnie od wybranej ścieżki, NACA zaleca podjęcie działań, przeczytanie każdego otrzymanego dokumentu i wzięcie udziału w terminach sądu.

„bądź aktywnym uczestnikiem własnego rozwiązania”, powiedział Bovee, podkreślając, że zawsze istnieje rozwiązanie, które zapobiegnie pogorszeniu się sytuacji, a także mnóstwo darmowych, godnych zaufania zasobów, które pomogą Ci ocenić kolejne kroki.

jeśli chcesz uzyskać dostęp do radcy prawnego, CFPB oferuje wskazówki na swojej stronie internetowej. Strona internetowa NACA zapewnia zasoby i dostęp do bazy danych jej członków.

jak rozwiązać problem?

jeśli masz do czynienia z zadłużeniem i nie wiesz, co zrobić, jesteśmy tutaj, aby ci pomóc. Zostań członkiem Resolve, a my skontaktujemy się z Twoimi wierzycielami, aby uzyskać najlepsze oferty dla twojej sytuacji finansowej. Nasi eksperci ds. zadłużenia odpowiedzą na twoje pytania i poprowadzą cię po drodze. Nasza platforma oferuje zaawansowane narzędzia do budżetowania, wgląd w wyniki kredytowe i wiele innych. Dołącz już dziś.