proces Foreclosure and Laws in Pennsylvania

Jeśli domyślne płatności hipotecznych w Pensylwanii, Usługobiorca (w imieniu właściciela pożyczki, zwany „pożyczkodawcą” w tym artykule) ostatecznie rozpocznie wykluczenia. Około połowa stanów, w tym Pensylwania, wymaga od pożyczkodawcy złożenia pozwu w sądzie w celu wykluczenia. Prawo stanowe określa, jak foreclosures pracy, i zarówno federalne i stanowe daje prawa i zabezpieczenia w całym procesie.

kredyty hipoteczne w Pensylwanii

jeśli otrzymasz kredyt na zakup nieruchomości mieszkaniowej w Pensylwanii, prawdopodobnie podpiszesz dwa dokumenty: weksel i hipotekę. Weksel jest dokumentem zawierającym obietnicę spłaty kredytu wraz z warunkami spłaty. Hipoteka jest dokumentem, który daje pożyczkodawcy udział w zabezpieczeniu nieruchomości. Jeśli nie uda się dokonać płatności, hipoteka zapewnia pożyczkodawcy prawo do sprzedaży domu w sprzedaży wykluczenia odzyskać pieniądze pożyczył ci.

co się stanie, jeśli nie spłacisz kredytu hipotecznego w Pensylwanii

jeśli nie spłacisz kredytu, Usługodawca może Zwykle pobrać opłatę za opóźnienie po upływie okresu karencji. Większość kredytów hipotecznych daje okres karencji od dziesięciu do piętnastu dni, na przykład, zanim ponosisz spóźnione opłaty. Aby dowiedzieć się, jaki jest okres karencji w twojej sytuacji i jaka jest wysokość opłaty za zwłokę, zapoznaj się z wekslem lub miesięcznym wyciągiem rozliczeniowym.

jeśli pominiesz kilka płatności hipotecznych, serwisant prawdopodobnie wyśle listy i zadzwoni do ciebie, aby spróbować odebrać. W większości przypadków federalne przepisy dotyczące obsługi kredytów hipotecznych wymagają od usługodawcy skontaktowania się z Tobą (lub próby skontaktowania się z Tobą) telefonicznie w celu omówienia alternatyw wykluczenia—zwanych opcjami „łagodzenia strat”—nie później niż 36 dni po nieodebranej płatności i ponownie w ciągu 36 dni po każdej kolejnej nieodebranej płatności. Nie później niż 45 dni po nieudanej płatności serwisant musi poinformować Cię na piśmie o dostępnych opcjach ograniczania strat i przydzielić personel, który Ci pomoże. Istnieją pewne wyjątki od kilku z tych wymagań, na przykład jeśli złożysz wniosek o upadłość lub powiesz usługodawcy, aby nie kontaktował się z Tobą zgodnie z Ustawą o uczciwych praktykach windykacyjnych. (12 C. F. R. § 1024.39).

Co To jest List naruszający?

wiele kredytów hipotecznych w Pensylwanii ma przepis, który wymaga od pożyczkodawcy wysłania listu z naruszeniem, jeśli zalegasz z płatnościami. W tym zawiadomieniu informujemy, że pożyczka jest w zwłoce. Jeśli nie wyleczysz niewykonania zobowiązania, pożyczkodawca może przyspieszyć pożyczkę (nazwać ją należną) i iść do przodu z wykluczeniem.

Kiedy Zaczyna Się Likwidacja?

prawo federalne na ogół wymaga, aby serwisant czekał, aż pożyczka przekroczy 120 dni, zanim oficjalnie rozpocznie egzekucję. Ale w kilku sytuacjach, na przykład, jeśli naruszysz klauzulę due-on-sale lub jeśli usługodawca dołącza do akcji wykluczenia przełożonego lub podwładnego zastawnika, wykluczenie może rozpocząć się wcześniej. (12 C. F. R. § 1024.41).

zawiadomienia Przedeksponowane w Pensylwanii

w Pensylwanii pożyczkodawca musi wysłać Ci (pożyczkobiorcy) zawiadomienie o zamiarze wykluczenia co najmniej 30 dni przed rozpoczęciem wykluczenia. Zawiadomienie musi dać ci szansę na nadrobienie zaległości w płatnościach, zwanych ” wyleczaniem zaległości.”Sąd Najwyższy Pensylwanii orzekł w sprawie JPMorgan Chase Bank N. A. v. Taggart, 203 A. 3d 187 (Pa. Co tam. Tomografia komputerowa., Luty 20, 2019), że pożyczkodawca musi wydać nowe zawiadomienie o zamiarze wykluczenia przed złożeniem drugiej skargi wykluczenia w przypadkach, gdy pierwotna skarga została oddalona lub wycofana. Ale to powiadomienie nie jest wymagane w pewnych okolicznościach, na przykład w przypadku opuszczenia domu. (41 Pa. Natychmiast. Ann. § 403).

również, w większości przypadków, pożyczkodawca musi wysłać zawiadomienie wyjaśniające prawa właściciela domu i opisujące, jaka pomoc jest dostępna, w tym prawo do ubiegania się o pomoc do Pennsylvania Housing Finance Agency w ramach Programu Pomocy dla właścicieli domów ” Emergency Mortgage Assistance Program (HEMAP). (35 Pa. Natychmiast. Ann. § 1680.403 c). Zawiadomienie musi również poinformować o domyślnej, zawierać szczegółowy podział całkowitej kwoty przeterminowanej i dać 30 dni (plus trzy dni na konto na czas korespondencji), aby mieć spotkanie twarzą w twarz z lokalną agencją doradztwa kredytowego konsumenckiego, aby spróbować rozwiązać domyślne. Jeśli spotkasz się z zatwierdzoną agencją doradztwa kredytowego, pożyczkodawca nie może podjąć żadnych działań prawnych – jak rozpoczęcie wykluczenia – przez 30 dni po spotkaniu. (35 Pa. Natychmiast. Ann. § 1680.403 c).

Stanowe prawo wykluczenia w Pensylwanii

ponownie w Pensylwanii pożyczkodawca składa pozew w sądzie o wykluczenie. Pożyczkodawca powiadamia o pozwie, doręczając Ci wezwanie i skargę.

co się stanie—jeśli złożysz—lub nie-ODPOWIEDŹ

jeśli nie odpowiesz na powództwo sądowe, pożyczkodawca może uzyskać orzeczenie sądu o niewykonaniu zobowiązania. Wyrok da pożyczkodawcy pozwolenie na przeprowadzenie sprzedaży wykluczenia. Ale jeśli odpowiesz na pozew, wypełniając odpowiedź, sprawa przejdzie przez proces sądowy. Pożyczkodawca może następnie zwrócić się do sądu o wydanie wyroku skróconego. Wniosek o wydanie wyroku zbiorczego wymaga, aby sąd przyznał wyrok na korzyść pożyczkodawcy, ponieważ krytyczne aspekty sprawy nie są przedmiotem sporu.

Jeśli sąd wyda skrócony wyrok dla pożyczkodawcy, lub przegrasz na rozprawie, sędzia zarządzi sprzedaż domu na aukcji. Zawiadomienie o sprzedaży musi być umieszczone na nieruchomości i w biurze szeryfa, i doręczone do ciebie co najmniej 30 dni przed sprzedażą. Musi być również publikowany w gazecie raz w tygodniu przez trzy tygodnie. (Reguła postępowania cywilnego 3129.2).

sprzedaż Nieruchomości

przy sprzedaży pożyczkodawca zwykle składa ofertę na nieruchomość za pomocą „oferty kredytowej”, a nie licytuje gotówką. Z oferty kredytowej, pożyczkodawca dostaje kredyt do wysokości zadłużenia kredytobiorcy. Czasami pożyczkodawca licytuje pełną kwotę długu; czasami licytuje mniej. Osoba oferująca najwyższą cenę przy sprzedaży staje się nowym właścicielem nieruchomości.

przywrócenie hipoteki przed sprzedażą wykluczenia w Pensylwanii

„przywrócenie” jest wtedy, gdy pożyczkobiorca przynosi pożyczkę obecną, płacąc nieodebrane płatności kapitału i odsetek, plus opłaty i koszty. Zakończenie przywracania zatrzyma przejęcie.

(41 Pa. Natychmiast. Ann. § 404).

brak okresu wykupu po sprzedaży zgodnie z Prawem Pensylwanii

niektóre stany mają prawo, które daje wykluczony czas właściciela domu po sprzedaży wykluczenia do wykupu nieruchomości. W Pensylwanii nie ma okresu wykupu po przejęciu nieruchomości.

Różnica między ceną sprzedaży a całkowitym zadłużeniem nazywana jest ” bilansem niedoborów.”Wiele stanów, w tym Pensylwania, pozwala pożyczkodawcy uzyskać osobisty wyrok, zwany „orzeczeniem o niedoborze”, za tę kwotę przeciwko pożyczkobiorcy.

w Pensylwanii pożyczkodawca może uzyskać orzeczenie w sprawie braków, składając osobny pozew w ciągu sześciu miesięcy od sprzedaży wykluczenia. Jeżeli pożyczkodawcą był nabywca przy sprzedaży nieruchomości, niedobór jest ograniczony przez godziwą wartość rynkową nieruchomości. (42 Pa. Minusy. Natychmiast. Ann. §§ 8103 lit. a), 5522 lit. b) pkt 2).

Uzyskiwanie pomocy od prawnika zajmującego się wykluczeniem z rynku w Pensylwanii

przepisy dotyczące wykluczenia z rynku są skomplikowane. Serwisanci i kredytodawcy czasami popełniają błędy lub zapominają o krokach. Jeśli uważasz, że Twój usługodawca lub pożyczkodawca nie ukończył wymaganego kroku, popełnił błąd lub naruszył stanowe lub federalne prawa wykluczenia, możesz mieć obronę, która może wymusić ponowne uruchomienie wykluczenia, lub możesz mieć dźwignię, aby opracować alternatywę.

rozważ rozmowę z lokalnym pełnomocnikiem ds. wykluczenia lub biurem pomocy prawnej, aby dowiedzieć się o swoich prawach. Prawnik może również powiedzieć o różnych sposobów, aby uniknąć wykluczenia. Podobnie zatwierdzony przez HUD doradca mieszkaniowy może dostarczyć pomocnych informacji (bez żadnych kosztów) o różnych alternatywach dla wykluczenia.