conectando o mundo: a importância dos bancos intermediários

se você está iniciando pagamentos internacionais eletrônicos através de uma solução fintech ou comprar moeda física, as chances são altas de que um banco estará envolvido. A relação entre os bancos, bem como o papel dos bancos intermediários, muitas vezes escapa ao público em geral, que se contenta com o processo enquanto ele funciona.

no entanto, compreender como a salsicha é feita pode fornecer uma visão valiosa sobre a forma como você conduz o seu negócio. Vamos dar uma olhada mais de perto nos bancos intermediários e sua subsequente relação com a troca de moeda.O que é um banco intermediário?

em termos leigos, um banco intermediário é onde os fundos são transferidos antes de chegar ao seu destino, o banco de pagamentos.

para transferir dinheiro, os bancos devem manter contas uns com os outros da mesma forma que um cliente típico. No entanto, há demasiados Bancos para um manter contas com todos os outros, pelo que, em vez disso, eles escolhem estrategicamente onde abrir contas. O resultado é uma rede fragmentada de instituições financeiras.

Quando um banco precisa enviar dinheiro para um local onde o seu banco não possui uma conta, o banco indica a um banco intermediário para agir como um “homem médio” passar os fundos em seu nome. Os fundos podem ser transferidos entre vários intermediários, especialmente se um dos bancos não estiver em rede com muitos bancos de maior dimensão. Se o banco de pagamentos atravessar uma fronteira internacional, o banco intermediário pode também actuar como fornecedor de divisas.

o papel do câmbio de moeda

o câmbio de moeda refere-se ao uso de uma moeda para comprar o mesmo valor em outra moeda. É necessário a qualquer momento que uma entidade deseje pagar outra em uma moeda diferente de sua opção padrão.

cada país tem uma taxa de câmbio” fixa” ou “variável”. Uma taxa de câmbio” fixa “—também conhecida como”padrão-ouro” – significa que todo o dinheiro do país tem um equivalente físico em ouro ou outro material precioso. As taxas de câmbio” flutuantes ” podem não ter um valor físico, mas são influenciadas pelo mercado e pela política, como é atualmente o caso da relação da Grande Libra Britânica com Brexit.

desagregando o custo

para as empresas, a troca de moeda é vital para um verdadeiro processo de pagamento internacional. Alguns vendedores podem desejar ser pagos na moeda padrão de seu cliente, o que não justificaria uma troca. As empresas norte-americanas podem experimentar isso quando trabalham com vendedores em países como a China ou o Japão, que muitas vezes preferem pagamentos em USD. Isto acontece quando um vendedor acha mais barato abrir contas específicas a outras moedas que não as suas, A fim de evitar taxas de câmbio.

alguns vendedores abriram contas multi-moedas, que permitem aos vendedores Aceitar e armazenar mais de uma moeda em uma única conta. Porque este método ainda está ganhando tração, é uma boa prática perguntar se os vendedores têm contas multi-moeda antes de enviá-los dinheiro. Se não o fizerem, e a sua conta não puder suportar a sua moeda, o banco de pagamentos irá provavelmente rejeitar os fundos.

outros custos ocultos a considerar quando se trabalha com pagamentos internacionais são::

1. a troca. Se a sua moeda de origem é mais fraca do que a moeda de pagamento, o seu dinheiro pode perder algum valor no comércio. No entanto, o mercado está mudando continuamente, por isso a troca também ganhará valor às vezes. Quanto mais pagamentos internacionais fizer, mais provável será que este custo se equilibre com o tempo.
2. comissões bancárias intermediárias. Alguns bancos intermediários raspam uma taxa para os seus serviços, que normalmente é tomada a partir da soma-O montante líquido é depositado na conta do vendedor. Nem todos os bancos intermediários cobrarão esta taxa, e não é imediatamente óbvio que os bancos o farão.
3. taxas bancárias de pagamento. À semelhança dos bancos intermediários, alguns bancos de pagamentos cobram também uma taxa pelo processamento de pagamentos internacionais. Mais uma vez, nem todos os bancos cobram esta taxa, mas aqueles que a deduzem do montante do pagamento antes de depositarem o montante líquido na conta do vendedor. Os vendedores podem discutir esta taxa com o seu banco se ela ocorrer.

interrompendo o Status Quo

com todas estas nuances para ter em mente, pode sentir que envolver uma fintech só irá adicionar outra engrenagem a um processo já esmagador. No entanto, uma fintech pode determinar a rota mais eficiente através de um banco intermediário, e ajudar na localização de pagamentos em falta. Se os fundos são devolvidos por qualquer razão, fintechs também agir como uma conta de depósito enquanto você decide se você quer trocar os fundos de volta ou reenviá-los. Seguindo um processo como este, em última análise, economiza tempo, dinheiro e aborrecimento.

se você está indeciso sobre o uso de uma fintech para pagamentos internacionais, tenha em mente que você não está perdendo por mitigar um processo bancário excessivamente complicado. Está apenas a pôr de lado as complicações em favor da usabilidade.Alyssa Callahan é uma escritora técnica de Marketing da Nvoicepay. Ela tem quatro anos de experiência no setor de pagamentos B2B, especializada em processos de pagamentos B2B transfronteiras.