Empresas de advocacia de cobrança: as coisas podem estar prestes a ficar reais

então, recebeu um aviso de uma firma de advogados de cobrança que lhe foi atribuída a sua conta. Isto, sem dúvida, parece um assunto sério, e, sinceramente, é. Mas você não é impotente — você ainda tem maneiras de reduzir o seu risco de ser processado. Você também pode usar isso como a oportunidade de enfrentar a sua dívida e resolvê-la. Porque é que a minha dívida está com uma firma de advogados?Uma vez que a sua conta tenha terminado há seis meses, está em maior risco de ser processado. Em alguns casos, e com credores particulares, o seu credor original pode atribuir a sua conta a um escritório de advocacia de cobrança para prosseguir um processo potencial. E é cada vez mais comum que sua dívida seja vendida primeiramente a um comprador da dívida por uma porcentagem de seu valor. Na verdade, sua dívida pode ser comprada e vendida várias vezes, cada vez por um preço mais baixo. Em qualquer ponto da cadeia, um comprador de dívida pode decidir trabalhar com um escritório de advocacia de cobrança para buscar o pagamento de você e possivelmente processá-lo. Artigo relacionado: Socorro, fui processado por um cobrador de dívidas!Uma vez que a sua dívida seja atribuída a um escritório de advogados de cobrança, receberá normalmente uma carta solicitando o pagamento da sua dívida. Ainda não foste processado. Geralmente, você tem 30 dias para responder e contestar a dívida ou apontar imprecisões. Esta carta é uma bandeira vermelha, especialmente se o endereço do escritório de advocacia estiver no seu estado. Muito provavelmente, você está muito perto de enfrentar um processo, disse Michael Bovee, que trabalhou em resolução de dívidas por mais de 20 anos e é o co-fundador da Resolução. Ele recebe chamadas quase diariamente de pessoas que receberam Aviso de que estão a ser processadas por uma dívida. Mesmo que a carta inicial seja de uma empresa de fora do Estado, não a ignores. Se essa janela de 30 dias passar sem uma resposta sua, espere que um aviso de ser processado seja seguido rapidamente — muitas vezes dentro de algumas semanas. O que faço quando sou notificado por uma firma de advogados?

a coisa mais importante para você fazer neste momento é determinar como responder. Muitas vezes, quando as pessoas estão em dívida e não têm o dinheiro para cavar a sua saída, eles ignoram as cartas e telefonemas dos seus credores e Agências de cobrança de dívidas. É compreensível, porque é uma situação cansativa e até assustadora. Mas ignorar as comunicações dos credores pode levar a graves consequências, especialmente quando se está à beira de um processo. Bovee disse que as empresas de advocacia de cobrança ganham cerca de 90% dos processos que arquivam, principalmente porque os consumidores não respondem para se defender, o que normalmente termina em um julgamento por omissão. Mesmo que você não saiba que passos tomar, você pode ganhar tempo para descobrir isso apenas respondendo ao tribunal.Quais são as minhas opções?

no passado, havia uma boa chance de que quem comprou a sua dívida tinha informações limitadas ou mesmo a informação errada. De acordo com o relatório da Comissão Federal de comércio “estrutura e práticas da indústria de compra de dívida”, resumido aqui pelos relatórios do consumidor, compradores de dívida muitas vezes não recebem documentação de conta de apoio, não têm qualquer garantia da exatidão do vendedor de dívida na informação e não são informados sobre se o consumidor anteriormente desafiou a dívida. Por outras palavras, a firma de advogados de cobrança pode não ter tido um caso sólido se o processou.

mas o Gabinete do controlador das orientações da moeda (OCC) para os bancos que vendem dívidas exige agora que os bancos passem informações detalhadas sobre a conta para o comprador. Isto pode significar que se a sua dívida tiver ficado em dívida, e foi comprada nos últimos dois anos, os compradores de dívida estão provavelmente agora mais confiantes com as ações de cobrança que trazem em tribunal.É por isso que é importante responder. Se a dívida não é sua, foi paga ou há outras imprecisões na carta que recebeu, é fundamental que você responda por escrito para contestar essas coisas. (Você também vai querer ter certeza de que essas imprecisões são removidos do seu relatório de crédito.)

o Gabinete de protecção financeira dos consumidores fornece orientações para responder a informações incorrectas. Você pode usar um modelo a partir desta página web se a dívida não é sua. Se a carta que recebeu contém informações erradas sobre a sua dívida, pode modificar o modelo da carta de resposta que o CFPB fornece para redigir a sua resposta. Tem também o direito de solicitar os documentos originais do credor que corroboram as informações contidas na carta.

se a informação na carta está correta e esta é a sua dívida, você ainda tem as seguintes opções.

Conteste o pedido de reembolso

você pode contestar o pedido de reembolso porque uma defesa legal padrão se aplica ao seu caso, como o estatuto de limitações passou ou o credor ou comprador de dívida não tem a papelada necessária. É uma boa altura para falar com um advogado. Muitos oferecem consultas gratuitas, e você pode encontrar referências de Advogados através da Associação Nacional de Defesa do consumidor (NACA).Artigo conexo: A tua dívida tem prescrição? Um guia estado-a-estado para os Estatutos da dívida de limitações

negociar um acordo com o escritório de advocacia de cobrança

se você pode pagar uma parte da dívida ou fazer prestações mensais, você pode ligar para o escritório de advocacia de cobrança para discutir isso. Essas empresas muitas vezes trabalham em contingência, o que significa que eles ganham uma porcentagem do que eles fazem você pagar. Então querem que pagues. Neste momento, você provavelmente não pode negociar para pagar menos de 50% do que você deve — e pode ser mais perto de 80%, Bovee disse. Você pode conversar gratuitamente com um especialista em dívida resolver sobre esta opção.

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processo de falência

se você não tem os recursos para pagar uma liquidação ou estabelecer um plano de pagamento mensal, considere a declaração de falência. Como a bancarrota traz um estigma, muitas pessoas a evitam. No entanto, porque ele pára todos os litígios, incluindo processos judiciais, pode ser o melhor passo para a liberdade financeira. “Assim que você declarar falência, Você está protegido . Então há um benefício emocional para a falência que você não tem necessariamente de obter do outro alívio da dívida”, disse Robert Haupt, um advogado de falência com Lathrop Gage LLP.

Espere no processo

você pode optar por não responder à carta, mas sim esperar para ser servido os papéis para o processo. (Mas não se esqueça de responder a isso! A sua razão para esperar pode ser uma de muitas:

• não estás pronto para um acordo. Se você precisar de tempo para economizar ou pedir dinheiro emprestado para um acordo, você pode decidir ignorar a carta e esperar pelo aviso de um processo. Você ainda pode negociar um acordo com o escritório de advocacia de cobrança uma vez que você receber este Aviso. É sensato consultar um advogado sobre a melhor maneira de gerir isto e responder aos documentos do Tribunal.
• você não gosta das opções de resolver ou declarar falência e está disposto a defender-se contra um processo judicial com a esperança de que o escritório de advocacia de cobrança não tem a documentação para apoiar o seu caso ou não vai levar tempo para construir um caso forte contra você.
• você só tem rendimentos de fontes isentas, por isso não há nada para o credor ou comprador de dívida a tomar se ele ganhar uma ação judicial. Alguns exemplos de fontes isentas incluem subsídios de segurança social, subsídios para veteranos, assistência pública, seguro de desemprego e apoio à criança.
• pretende contra-fazer porque acredita que o cobrador de dívidas violou a Lei das práticas de cobrança de dívidas. Lembra-te que as violações dos cobradores de dívidas não te absolvem da tua dívida. Fale com um advogado para orientação.Quais são os meus próximos passos?

  qualquer caminho que escolher, a NACA recomenda que tome medidas, leia todos os documentos que receber e compareça às datas do Tribunal.

  “seja um participante ativo em sua própria solução”, disse Bovee, salientando que há sempre uma solução para evitar que as coisas piorem, bem como uma abundância de recursos gratuitos e confiáveis para ajudá-lo a avaliar seus próximos passos.

  se quiser aceder a aconselhamento jurídico, o CFPB oferece orientação no seu sítio Web. O site da NACA fornece recursos e acesso à base de dados de seus membros. Como a determinação pode ajudar, se está a lidar com a dívida e não sabe o que fazer, estamos aqui para ajudar. Torne-se um membro decidido e entraremos em contato com seus credores para obter as melhores ofertas para sua situação financeira. Os nossos especialistas em dívida vão responder às suas perguntas e orientá-lo pelo caminho. E nossa plataforma oferece poderosas ferramentas de Orçamento, insights de pontuação de crédito e muito mais. Junta-te hoje.