Firmele de avocatură de colectare: lucrurile ar putea fi pe cale să devină reale

Deci, ați primit o notificare de la o firmă de avocatură de colectare că i s-a atribuit contul dvs. Acest lucru, fără îndoială, se simte ca o problemă serioasă, și, sincer, este. Dar nu sunteți neputincioși — aveți în continuare modalități de a vă reduce riscul de a fi dat în judecată. De asemenea, puteți utiliza acest lucru ca oportunitate de a vă confrunta cu datoria și de a o rezolva.

de ce este datoria mea cu o firmă de avocatură de colectare?

odată ce contul dvs. a expirat cu șase luni, aveți un risc crescut de a fi dat în judecată. În unele cazuri, și cu anumiți creditori, creditorul dvs. inițial vă poate atribui contul unei firme de avocatură de colectare pentru a urmări un proces potențial. Și este din ce în ce mai frecvent ca datoria dvs. să fie vândută mai întâi unui cumpărător de datorii pentru un procent din valoarea sa. De fapt, datoria dvs. poate fi cumpărată și vândută de mai multe ori, de fiecare dată la un preț mai mic. În orice moment al lanțului, un cumpărător de datorii poate decide să lucreze cu o firmă de avocatură de colectare pentru a solicita plata de la dvs. și, eventual, să vă dea în judecată.

articol înrudit: ajutor, am fost dat în judecată de un colector de datorii!

odată ce datoria dvs. este atribuită unei firme de avocatură de colectare, veți primi de obicei o scrisoare care solicită plata datoriei dvs. Nu ai fost dat în judecată — încă. În general, vi se oferă 30 de zile pentru a răspunde și a contesta datoria sau pentru a indica inexactități.

această scrisoare este un steag roșu, mai ales dacă adresa firmei de avocatură este în statul dvs. După toate probabilitățile, sunteți foarte aproape de a vă confrunta cu un proces, a spus Michael Bovee, care a lucrat în rezolvarea datoriilor de mai bine de 20 de ani și este cofondatorul Resolve. El primește apeluri aproape zilnic de la oameni care au primit o notificare că sunt dați în judecată pentru o datorie. Chiar dacă scrisoarea inițială este de la o firmă din afara statului, nu o ignorați. Dacă acea fereastră de 30 de zile trece fără un răspuns de la dvs., așteptați — vă ca o notificare de a fi dat în judecată să urmeze rapid-adesea în câteva săptămâni.

ce fac când sunt notificat de o firmă de avocatură de colectare?

cel mai important lucru pe care trebuie să-l faceți în acest moment este să determinați cum să răspundeți. Adesea, atunci când oamenii sunt adânc în datorii și nu au bani să sape drumul lor afară, ei ignora scrisori și apeluri telefonice de la creditorii lor și agențiile de colectare a datoriilor. Acest lucru este de înțeles, pentru că este o situație obositoare și chiar înfricoșătoare. Dar ignorarea comunicărilor creditorului poate duce la consecințe grave, în special atunci când vă aflați la marginea unui proces.

Bovee a declarat că firmele de avocatură de colectare câștigă aproximativ 90% din procesele pe care le depun, în primul rând pentru că consumatorii nu răspund să se apere, ceea ce se termină de obicei într-o judecată implicită. Chiar dacă nu știți ce măsuri să faceți, puteți câștiga timp pentru a vă da seama doar răspunzând instanței.

care sunt opțiunile mele?

în trecut, exista o șansă bună ca oricine a cumpărat datoria dvs. să aibă informații limitate sau chiar informații greșite. Potrivit raportului „structura și practicile industriei de cumpărare a datoriilor” al Comisiei Federale pentru comerț, rezumat aici de Consumer Reports, cumpărătorii de datorii nu primesc adesea documentația de cont justificativă, nu au nicio garanție a exactității vânzătorului de datorii cu privire la informații și nu sunt informați dacă consumatorul a contestat anterior datoria. Cu alte cuvinte, firma de avocatură de colectare poate să nu fi avut un caz solid dacă v-a dat în judecată.

dar biroul controlorului monedei (OCC) îndrumare către băncile care vând datorii cere acum băncilor să transmită informații detaliate despre cont cumpărătorului. Acest lucru ar putea însemna că, dacă datoria dvs. a devenit delincventă și a fost achiziționată în ultimii ani, cumpărătorii de datorii sunt probabil acum mai încrezători în acțiunile de colectare pe care le aduc în instanță.

de aceea este important să răspundem. Dacă datoria nu este a ta, a fost plătită sau există alte inexactități în scrisoarea pe care ai primit-o, este esențial să răspunzi în scris pentru a contesta aceste lucruri. (Veți dori, de asemenea, să vă asigurați că aceste inexactități sunt eliminate din raportul dvs. de credit.)

Biroul pentru Protecția Financiară a consumatorilor oferă îndrumări pentru a răspunde la informații incorecte. Puteți utiliza un șablon din această pagină web dacă datoria nu este a ta. Dacă scrisoarea pe care ați primit-o conține dezinformări despre datoria dvs., puteți modifica șablonul de scrisoare de răspuns pe care CFPB îl oferă pentru a vă elabora răspunsul. De asemenea, aveți dreptul de a solicita documentele originale ale creditorului care susțin informațiile din scrisoare.

dacă informațiile din scrisoare sunt corecte și aceasta este datoria dvs., aveți în continuare următoarele opțiuni.

contestați cererea de rambursare

puteți contesta cererea de rambursare deoarece se aplică o apărare legală standard în cazul dvs., cum ar fi termenul de prescripție a trecut sau creditorul sau cumpărătorul datoriei nu are documentele necesare. Acesta este un moment bun pentru a vorbi cu un avocat. Multe oferă consultații gratuite și puteți găsi recomandări de avocați prin intermediul Asociației Naționale a Avocaților consumatorilor (NACA).

articol înrudit: Ți s-a interzis datoria? Un ghid de stat cu stat pentru statutele de limitare a datoriilor

negociați o înțelegere cu firma de avocatură de colectare

dacă puteți plăti o parte din datorie sau puteți face rate lunare, puteți apela firma de avocatură de colectare pentru a discuta acest lucru. Aceste firme lucrează adesea la situații neprevăzute, ceea ce înseamnă că câștigă un procent din ceea ce te fac să plătești. Așa că vor să plătești. În acest moment, probabil că nu puteți negocia să plătiți mai puțin de 50% din ceea ce datorați — și ar putea fi mai aproape de 80%, a spus Bovee. Puteți discuta gratuit cu un expert rezolva datorii despre această opțiune.

articol înrudit: cum să se stabilească cu un colector de datorii

fișier pentru faliment

dacă nu aveți resurse pentru a plăti o decontare sau înființat un plan de plată lunară, ia în considerare depunerea de faliment. Deoarece falimentul poartă un stigmat, mulți oameni o evită. Cu toate acestea, deoarece oprește toate litigiile, inclusiv procesele, poate fi cel mai bun pas către libertatea financiară. „De îndată ce depuneți faliment, sunteți protejat . Deci, există un beneficiu emoțional pentru faliment pe care nu îl obțineți neapărat de la cealaltă reducere a datoriilor”, a declarat Robert Haupt, avocat în faliment la Lathrop Gage LLP.

așteptați procesul

puteți alege să nu răspundeți la scrisoare, ci mai degrabă să așteptați să primiți documentele pentru proces. (Dar asigurați-vă că răspundeți la asta!) Motivul dvs. de a aștepta poate fi unul dintre multele:

• nu ești pregătit să te stabilești. Dacă aveți nevoie de timp pentru a economisi sau a împrumuta bani pentru o soluționare, puteți decide să ignorați scrisoarea și să așteptați notificarea unui proces. Puteți negocia în continuare o înțelegere cu firma de avocatură de colectare odată ce primiți această notificare. Este înțelept să se consulte cu un avocat pe cel mai bun mod de a gestiona acest lucru și să răspundă la documentele instanței.
• nu-ți plac opțiunile de soluționare sau de depunere a falimentului și ești dispus să te aperi împotriva unui proces cu speranța că firma de avocatură de colectare nu are documentația care să-i susțină cazul sau nu va lua timp pentru a construi un caz puternic împotriva ta.
• aveți doar venituri din surse scutite, astfel încât creditorul sau cumpărătorul datoriei nu trebuie să ia nimic dacă câștigă un proces. Câteva exemple de surse scutite includ prestațiile de securitate socială, prestațiile pentru veterani, asistența publică, asigurarea de șomaj și sprijinul pentru copii.
• intenționați să contrasemnați deoarece credeți că colectorul de datorii a încălcat Legea privind practicile corecte de colectare a datoriilor. Rețineți că încălcările colectorului de datorii nu vă absolvă de datoria dvs. Vorbiți cu un avocat pentru îndrumare.

care sunt pașii mei următori?

indiferent de calea pe care o alegeți, NACA vă recomandă să luați măsuri, să citiți fiecare document pe care îl primiți și să participați la datele instanței.

„fii un participant activ la propria soluție”, a spus Bovee, subliniind că există întotdeauna o soluție pentru a împiedica lucrurile să se înrăutățească, precum și o mulțime de resurse gratuite de încredere pentru a vă ajuta să evaluați următorii pași.

dacă doriți să accesați consiliere juridică, CFPB oferă îndrumări pe site-ul său web. Site-ul NACA oferă resurse și acces la baza de date a membrilor săi.

cum poate ajuta rezolvarea

dacă aveți de-a face cu datorii și nu sunteți sigur ce să faceți, suntem aici pentru a vă ajuta. Deveniți Membru Resolve și vă vom contacta creditorii pentru a vă oferi cele mai bune oferte pentru situația dvs. financiară. Experții noștri în datorii vă vor răspunde la întrebări și vă vor ghida pe parcurs. Și platforma noastră oferă instrumente puternice de bugetare, informații despre Scorul de credit și multe altele. Alăturați-vă astăzi.