ansluta världen: vikten av mellanhänder

oavsett om du initierar elektroniska internationella betalningar via en fintech-lösning eller köper fysisk valuta är chansen stor att en bank kommer att vara involverad. Förhållandet mellan banker, liksom förmedlingsbankernas Roll, undviker ofta allmänheten, som är nöjda med processen så länge den fungerar.

men att förstå hur korven görs kan ge värdefull inblick i hur du bedriver din verksamhet. Låt oss titta närmare på mellanliggande banker och deras efterföljande förhållande till valutaväxling.

Vad är en intermediär Bank?

i lekman är en mellanhandsbank där medel överförs innan de når sin destination, betalningsbanken.

för att överföra pengar måste bankerna hålla konton med varandra på samma sätt som en vanlig kund skulle göra. Det finns dock för många banker för att en ska kunna hålla konton med alla andra, så istället väljer de strategiskt var de ska öppna konton. Resultatet är ett fragmenterat nätverk av finansinstitut.

när en bank behöver skicka pengar till en plats där deras bank inte har ett konto, instruerar banken en mellanhandsbank att fungera som en ”mellanman” för att vidarebefordra medlen för deras räkning. Fonder kan överföras mellan flera mellanhänder, särskilt om en av bankerna inte är nätverkad med många större banker. Om betalningsbanken befinner sig över en internationell gräns kan förmedlingsbanken också fungera som valutaväxlingsleverantör.

Valutaväxlingens Roll

Valutaväxling avser användningen av en valuta för att köpa samma värde i en annan valuta. Det krävs när som helst en enhet vill betala en annan i en annan valuta än deras standardalternativ.

varje land har antingen en ”fast” eller ”flytande” växelkurs. En ”fast” växelkurs—även känd som ”guldstandarden” – betyder att alla landets pengar har en fysisk ekvivalent i guld eller annat värdefullt material. ”Flytande” växelkurser kanske inte har ett fysiskt värde, men påverkas av marknaden och politiken, vilket för närvarande är fallet med det stora brittiska pundets förhållande till Brexit.

bryta ner kostnaden

för företag är Valutaväxling avgörande för en sann internationell betalningsprocess. Vissa leverantörer kanske vill betalas i kundens standardvaluta, vilket inte skulle motivera ett utbyte. Amerikanska företag kan uppleva detta när de arbetar med leverantörer i länder som Kina eller Japan, som ofta föredrar betalningar i USD. Detta händer när en leverantör finner det billigare att öppna konton som är specifika för andra valutor än sina egna för att undvika växlingsavgifter.

vissa leverantörer har öppnat konton med flera valutor, vilket gör det möjligt för leverantörer att acceptera och lagra mer än en valuta på ett enda konto. Eftersom den här metoden fortfarande får dragkraft är det bra att fråga om leverantörer har flera valutakonton innan de skickar dem pengar. Om de inte gör det, och deras Konto inte kan stödja din valuta, kommer betalningsbanken sannolikt att avvisa pengarna.

andra dolda kostnader att tänka på när man arbetar med internationella betalningar är:

1. utbytet. Om din ursprungsvaluta är svagare än betalningsvalutan kan dina pengar förlora något värde i handeln. Marknaden förändras dock kontinuerligt, så utbytet kommer också att få värde ibland. Ju fler internationella betalningar du gör, desto mer sannolikt kommer denna kostnad att jämna ut över tiden.
2. förmedlande bankavgifter. Vissa mellanliggande banker rakar av en avgift för sina tjänster, som vanligtvis tas från summan – nettobeloppet deponeras på säljarens konto. Inte alla förmedlande banker tar ut denna avgift, och det är inte omedelbart uppenbart vilka banker som kommer att göra det.
3. Betalning bankavgifter. I likhet med de mellanliggande bankerna tar vissa betalningsbanker också ut en avgift för att behandla internationella betalningar. Återigen debiterar inte varje bank denna avgift, men de som gör kommer att dra av den från betalningsbeloppet innan de sätter in nettobeloppet på säljarens konto. Leverantörer kan diskutera denna avgift med sin bank om det inträffar.

störa Status Quo

med alla dessa nyanser att tänka på kan det kännas som att involvera en fintech kommer bara att lägga till en annan kugge till en redan överväldigande process. En fintech kan dock bestämma den mest effektiva vägen genom en mellanliggande bank och hjälpa till att hitta saknade betalningar. Om medel returneras av någon anledning, fungerar fintechs också som ett depåkonto medan du bestämmer om du vill byta tillbaka pengarna eller skicka dem igen. Att följa en process som denna sparar i slutändan tid, pengar och krångel.

om du är på staketet om att använda en fintech för internationella betalningar, kom ihåg att du inte förlorar genom att mildra en alltför komplicerad bankprocesser. Du är bara sidosteg komplikationerna till förmån för användbarhet.

Alyssa Callahan är en teknisk marknadsföringsförfattare på Nvoicepay. Hon har fyra års erfarenhet inom B2B-betalningsbranschen, som specialiserat sig på gränsöverskridande B2B-betalningsprocesser.