Samling advokatbyråer: saker kan vara på väg att bli verkliga

så du har fått ett meddelande från en samling advokatbyrå att det har tilldelats ditt konto. Detta känns utan tvekan som en allvarlig sak, och ärligt talat är det. Men du är inte maktlös – du har fortfarande sätt att minska risken för att bli stämd. Du kan också använda detta som möjlighet att möta din skuld och lösa det.

Varför är min skuld med en samling advokatbyrå?

när ditt konto har förfallit till sex månader har du ökad risk att bli stämd. I vissa fall, och med vissa långivare, kan din ursprungliga borgenär tilldela ditt konto till en samling advokatbyrå för att driva en potentiell kostym. Och det blir allt vanligare att din skuld först säljs till en skuldköpare för en procentandel av dess värde. Faktum är att din skuld kan köpas och säljas flera gånger, varje gång till ett lägre pris. När som helst i kedjan kan en skuldköpare besluta att arbeta med en inkasso advokatbyrå för att söka betalning från dig och eventuellt stämma dig.

relaterad artikel: hjälp, Jag har blivit stämd av en inkasso!

när din skuld har tilldelats ett inkasso advokatbyrå får du vanligtvis ett brev som begär betalning av din skuld. Du har inte stämts-än. I allmänhet får du 30 dagar att svara och bestrida skulden eller påpeka felaktigheter.

detta brev är en röd flagga, särskilt om advokatbyråns adress är i ditt tillstånd. Med all sannolikhet är du väldigt nära att möta en kostym, säger Michael Bovee, som har arbetat med skuldupplösning i mer än 20 år och är medgrundare av Resolve. Han tar emot samtal nästan dagligen från personer som har fått meddelande om att de blir stämda över en skuld. Även om den första bokstaven är från ett out-of-state-företag, ignorera inte det. Om det 30-dagarsfönstret passerar utan svar från dig, förvänta dig ett meddelande om att bli stämd för att snabbt följa — ofta inom några veckor.

Vad gör jag när jag får meddelande av en samling advokatbyrå?

det viktigaste för dig att göra vid denna tidpunkt är att bestämma hur du ska svara. Ofta när människor är djupa i skuld och inte har pengar att gräva sig ut, ignorerar de brev och telefonsamtal från sina fordringsägare och inkassobyråer. Det är förståeligt, för det är en tröttsam och till och med skrämmande situation. Men ignorera borgenär kommunikation kan leda till allvarliga konsekvenser, särskilt när du balanserar på kanten av en rättegång.

Bovee sade samling advokatbyråer vinna ungefär 90% av de kostymer de fil, främst eftersom konsumenterna inte svarar för att försvara sig, vilket vanligtvis slutar i en standard dom. Även om du inte vet vilka steg du ska ta kan du köpa tid att räkna ut det bara genom att svara på domstolen.

vilka är mina alternativ?

tidigare var det en god chans att vem som köpte din skuld hade begränsad information eller till och med fel information. Enligt Federal Trade Commission: s rapport” struktur och praxis för Skuldköpsindustrin”, sammanfattad här av Consumer Reports, får skuldköpare ofta inte stödjande kontodokumentation, har ingen garanti för skuldförsäljarens noggrannhet på informationen och informeras inte om konsumenten tidigare utmanade skulden. Med andra ord, samlingen advokatbyrå kanske inte har haft en solid fall om det stämde dig.

men kontoret för övervakaren av valutans (OCC) vägledning till banker som säljer skuld kräver nu att bankerna skickar detaljerad kontoinformation till köparen. Detta kan innebära att om din skuld har gått brottsligt, och köptes under de senaste åren, skuld köpare är sannolikt nu mer säker med insamling åtgärder de tar i domstol.

det är därför det är viktigt att svara. Om skulden inte är din, har betalats ut eller det finns andra felaktigheter i brevet du fick, är det viktigt att du svarar skriftligen för att bestrida dessa saker. (Du vill också se till att dessa felaktigheter tas bort från din kreditrapport.)

Consumer Financial Protection Bureau ger vägledning för att svara på felaktig information. Du kan använda en mall från denna webbsida om skulden inte är din. Om brevet du fick innehåller felinformation om din skuld kan du ändra svarsbrevsmallen som CFPB tillhandahåller för att utarbeta ditt svar. Du har också rätt att begära de ursprungliga borgenärsdokumenten som säkerhetskopierar informationen i brevet.

om informationen i brevet är korrekt och det här är din skuld, har du fortfarande följande alternativ.

bestrida begäran om återbetalning

du kan bestrida begäran om återbetalning eftersom ett standard rättsligt försvar gäller för ditt fall, till exempel preskriptionstiden har gått eller borgenären eller skuldköparen inte har det nödvändiga pappersarbetet. Det här är en bra tid att prata med en advokat. Många erbjuder gratis konsultationer, och du kan hitta advokatreferenser genom National Association of Consumer Advocates (NACA).

relaterad artikel: Är din skuld tidsbegränsad? En state-by-state guide till skuld stadgar begränsningar

förhandla fram en uppgörelse med samlingen advokatbyrå

om du kan betala en del av skulden eller göra månatliga avbetalningar, kan du ringa samlingen advokatbyrå för att diskutera detta. Dessa företag arbetar ofta med beredskap, vilket innebär att de tjänar en procentandel av vad de får dig att betala. Så de vill att du ska betala. Vid denna tidpunkt kan du förmodligen inte förhandla om att betala mindre än 50% av vad du är skyldig — och det kan vara närmare 80%, sa Bovee. Du kan chatta gratis med en lösa skuld expert om detta alternativ.

relaterad artikel: Hur man löser sig med en inkasso

fil för konkurs

om du inte har resurser att betala en uppgörelse eller skapa en månatlig betalningsplan, överväga att ansöka om konkurs. Eftersom konkurs bär ett stigma, många människor undvika det. Men eftersom det stoppar alla tvister, inklusive rättegångar, kan det vara det bästa steget mot ekonomisk frihet. ”Så snart du fil konkurs, är du skyddad . Så det finns en känslomässig fördel för konkurs som du inte nödvändigtvis får från den andra skuldlättnaden”, säger Robert Haupt, en konkursadvokat med Lathrop Gage LLP.

vänta på rättegången

du kan välja att inte svara på brevet utan vänta på att få delges papper för rättegången. (Men var noga med att svara på det!) Din anledning att vänta kan vara en av många:

• du är inte redo att lösa. Om du behöver tid att spara eller låna pengar för en uppgörelse kan du besluta att ignorera brevet och vänta på meddelandet om en rättegång. Du kan fortfarande förhandla fram en uppgörelse med inkasso advokatbyrå när du får detta meddelande. Det är klokt att samråda med en advokat om det bästa sättet att hantera detta och svara på domstolsdokumenten.
• du gillar inte alternativen för att lösa eller arkivera konkurs och är villig att försvara dig mot en rättegång med hopp om att insamlings advokatbyrå inte har dokumentationen för att stödja sitt fall eller tar inte tid att bygga ett starkt mål mot dig.
• du har bara intäkter från undantagna källor så det finns inget för borgenären eller skuldköparen att ta om den vinner en rättegång. Några exempel på undantagna källor inkluderar socialförsäkringsförmåner, veteranförmåner, offentligt stöd, arbetslöshetsförsäkring och barnbidrag.
• du har för avsikt att motverka eftersom du tror att skuldsamlaren bryter mot lagen om rättvis Inkasso. Tänk på att skuld collector kränkningar inte befriar dig från din skuld. Tala med en advokat för vägledning.

vilka är mina nästa steg?

oavsett vilken väg du väljer, rekommenderar NACA att du vidtar åtgärder, läser varje dokument du får och deltar i dina domstolsdatum.

”var en aktiv deltagare i din egen lösning”, säger Bovee och betonar att det alltid finns en lösning för att förhindra att saker blir värre och massor av gratis pålitliga resurser som hjälper dig att utvärdera dina nästa steg.

om du vill få tillgång till juridisk rådgivning erbjuder CFPB vägledning på sin webbplats. NACAS webbplats ger resurser och tillgång till medlemmarnas databas.

hur Resolve kan hjälpa

om du har att göra med skuld och inte är säker på vad du ska göra, är vi här för att hjälpa. Bli Resolve-medlem så kontaktar vi dina fordringsägare för att få de bästa erbjudandena för din ekonomiska situation. Våra skuldexperter kommer att svara på dina frågor och vägleda dig på vägen. Och vår plattform erbjuder kraftfulla budgetering verktyg, kredit värdering insikter och mer. Gå med idag.