tilslutning af verden: betydningen af formidlende banker

uanset om du indleder elektroniske internationale betalinger via en fintech-løsning eller køber fysisk valuta, er chancerne store for, at en bank vil blive involveret. Forholdet mellem banker såvel som formidlende bankers rolle undgår ofte offentligheden, der er tilfredse med processen, så længe den fungerer.

men at forstå, hvordan pølsen er lavet, kan give værdifuld indsigt i den måde, du driver din virksomhed på. Lad os se nærmere på formidlende banker og deres efterfølgende forhold til valutaveksling.

Hvad er en formidlende Bank?

i lægmandens vilkår er en formidlende bank, hvor midler overføres, inden de når deres destination, betalingsbanken.

for at overføre penge skal bankerne holde konti med hinanden på samme måde som en typisk klient ville. Der er dog for mange banker til, at man kan holde konti med alle de andre, så i stedet vælger de strategisk, hvor de skal åbne konti. Resultatet er et fragmenteret netværk af finansielle institutioner.

når en bank har brug for at sende penge til et sted, hvor deres bank ikke har en konto, instruerer banken en formidlende bank om at fungere som en “mellemmand” for at videregive midlerne på deres vegne. Midler kan overføres mellem flere formidlere, især hvis en af bankerne ikke er forbundet med mange større banker. Hvis betalingsbanken er på tværs af en international grænse, kan formidlingsbanken også fungere som valutavekslingsudbyder.

Valutavekslingens rolle

valutaveksling refererer til brugen af en valuta til at købe den samme værdi i en anden valuta. Det kræves, når som helst en enhed ønsker at betale en anden i en anden valuta end deres standardindstilling.

hvert land har enten en “fast” eller “flydende” valutakurs. En “fast” valutakurs—også kendt som “guldstandarden” – betyder, at alle landets penge har en fysisk ækvivalent i guld eller et andet dyrebart materiale. “Flydende” valutakurser har muligvis ikke en fysisk værdi, men påvirkes af markedet og politikken, som det i øjeblikket er tilfældet med det store britiske punds forhold til Breksit.

nedbrydning af omkostningerne

for virksomheder er valutaveksling afgørende for en ægte international betalingsproces. Nogle leverandører ønsker muligvis at blive betalt i deres kundes standardvaluta, hvilket ikke berettiger en udveksling. Amerikanske virksomheder kan opleve dette, når de arbejder med leverandører i lande som Kina eller Japan, som ofte foretrækker betalinger i USD. Dette sker, når en leverandør finder det billigere at åbne konti, der er specifikke for andre valutaer end deres egne for at undgå valutakurser.

nogle leverandører har åbnet konti med flere valutaer, som gør det muligt for leverandører at acceptere og gemme mere end en valuta på en enkelt konto. Da denne metode stadig vinder trækkraft, er det god praksis at spørge, om leverandører har konti i flere valutaer, før de sender dem penge. Hvis de ikke gør det, og deres konto ikke kan understøtte din valuta, vil betalingsbanken sandsynligvis afvise midlerne.

andre skjulte omkostninger, der skal overvejes, når man arbejder med internationale betalinger, er:

1. udvekslingen. Hvis din oprindelsesvaluta er svagere end betalingsvalutaen, kan dine penge miste en vis værdi i handelen. Markedet skifter dog løbende, så udvekslingen vil også få værdi til tider. Jo flere internationale betalinger du foretager, jo mere sandsynligt vil disse omkostninger udjævne over tid.
2. formidlende Bankgebyrer. Nogle formidlende banker barberer et gebyr for deres tjenester, som normalt tages fra summen – nettobeløbet deponeres på sælgerens konto. Ikke alle formidlende banker opkræver dette gebyr, og det er ikke umiddelbart indlysende, hvilke banker der vil gøre det.
3. betaling bank gebyrer. I lighed med de formidlende banker opkræver visse betalingsbanker også et gebyr for behandling af internationale betalinger. Igen opkræver ikke alle banker dette gebyr, men de, der gør det, trækker det fra betalingsbeløbet, før de deponerer nettobeløbet på sælgerens konto. Sælgere kan diskutere denne afgift med deres bank, hvis det sker.

afbrydelse af Status

med alle disse nuancer at huske på, kan det føles som at involvere en fintech vil kun tilføje en anden tandhjul til en allerede overvældende proces. En fintech kan dog bestemme den mest effektive rute gennem en formidlende bank og hjælpe med at finde manglende betalinger. Hvis midler returneres af en eller anden grund, fungerer fintechs også som en beholdningskonto, mens du beslutter, om du vil bytte pengene tilbage eller sende dem igen. At følge en proces som denne sparer i sidste ende tid, penge og besvær.

hvis du er på hegnet om at bruge en fintech til internationale betalinger, skal du huske på, at du ikke taber ved at afbøde en alt for kompliceret bankproces. Du er blot side-stepping komplikationerne til fordel for brugervenlighed.

Alyssa Callahan er teknisk Marketingforfatter hos Nvoicepay. Hun har fire års erfaring inden for B2B-betalingsbranchen med speciale i grænseoverskridende B2B-betalingsprocesser.