Medicare w New Jersey

opcje Medicare

beneficjenci Medicare mogą wybrać jedną z kilku opcji dostępu do ubezpieczenia Medicare. Pierwszym wyborem jest między Medicare Advantage, gdzie osoba zapisuje się z prywatnym planem zdrowotnym, który jest objęty umową z rządem federalnym w celu zapewnienia ubezpieczenia Medicare, lub Original Medicare, gdzie Ubezpieczenie jest opłacane bezpośrednio przez rząd federalny. Beneficjenci Medicare mają również opcje dotyczące Polis Medigap i Medicare Part D (prescription drug) coverage.

zarządzanie Medicare Advantage i Part d plany w większości spoczywa na rządzie federalnym, chociaż państwa są odpowiedzialne za licencjonowanie ubezpieczycieli i zapewnienie wypłacalności finansowej. Plany Medigap muszą być zgodne z federalnymi zasadami standaryzacji, ale państwa mają bardziej bezpośredni nadzór nad tymi planami.

Original Medicare obejmuje część A (zwaną również ubezpieczeniem szpitalnym, które pomaga płacić za pobyty szpitalne w szpitalu, wykwalifikowanym zakładzie pielęgniarskim lub centrum hospicyjnym) i część B (zwaną również ubezpieczeniem medycznym, które pomaga płacić za opiekę ambulatoryjną, taką jak wizyta u lekarza lub profilaktyczna służba zdrowia, taka jak większość szczepień). Plany Medicare Advantage zawierają części a i B w ramach jednej miesięcznej składki i często obejmują inne usługi, takie jak leki na receptę i ubezpieczenie wzroku.

prywatne plany Medicare Advantage są alternatywą dla oryginalnego Medicare. Istnieją plusy i minusy każdej opcji, a właściwe rozwiązanie jest INNE dla każdej osoby.

Medicare Advantage w New Jersey

większość beneficjentów Medicare w New Jersey jest zapisana do Original Medicare, ale rejestracja Medicare Advantage stale rośnie od 2004 roku.

od 2018 r. około 22 procent beneficjentów Medicare w New Jersey miało pokrycie w ramach planów Medicare Advantage. W całym kraju, średnia wynosiła 34 procent, więc Medicare Advantage jest mniej popularny w New Jersey niż w całym kraju. Pozostałe 78 procent beneficjentów Medicare New Jersey zdecydował się na pokrycie w ramach Original Medicare. Ale zgodnie z ogólnokrajowym wzrostem rejestracji w Medicare Advantage, 32 procent beneficjentów Medicare z New Jersey zostało włączonych do planów Medicare Advantage w połowie 2020 (w porównaniu ze średnią ogólnokrajową 40 procent beneficjentów Medicare włączonych do prywatnych planów).

w New Jersey jest 21 hrabstw, a dostępność planów Medicare Advantage na rok 2020 waha się od 11 planów w hrabstwie Cape May do 43 planów w hrabstwach Morris i Union.

beneficjenci Medicare mogą zapisać się do planów Medicare Advantage, gdy po raz pierwszy kwalifikują się do Medicare lub podczas rocznego otwartego okresu rejestracji jesienią, który trwa od 15 października do 7 grudnia każdego roku. Istnieje również otwarty okres rejestracji Medicare Advantage każdego roku (od 1 stycznia do 31 marca), podczas którego osoby, które są już zapisane w planach Medicare Advantage, mogą zmienić się na inny plan Medicare Advantage lub zrezygnować z planu Medicare Advantage i zarejestrować się w Original Medicare.

Medigap w New Jersey

plany Medigap są wykorzystywane do uzupełnienia Original Medicare, pokrywając niektóre lub wszystkie koszty out-of-pocket (dla koasekuracji i odliczeń), które ludzie w przeciwnym razie ponieśliby, gdyby mieli tylko Original Medicare na własną rękę.

Istnieje 27 ubezpieczycieli, którzy oferują plany Medigap w New Jersey od 2020 roku.

plany Medigap są standaryzowane zgodnie z przepisami federalnymi, a ludzie otrzymują sześciomiesięczne okno, gdy mają co najmniej 65 lat i są zapisani zarówno do Medicare Part A, jak i Part B, podczas którego gwarantowane jest pokrycie planów Medigap. Jednak przepisy federalne nie gwarantują dostępu do planu Medigap, jeśli masz mniej niż 65 lat i kwalifikujesz się do Medicare z powodu niepełnosprawności.

ale New Jersey jest jednym z większości państw, które przyjęły zasady zapewniające przynajmniej pewien dostęp do planów Medigap dla osób zapisujących się poniżej 65 roku życia. A New Jersey idzie dalej niż wiele innych stanów, zapewniając również, że osoby poniżej 65 roku życia nie płacą wyższych składek za ich pokrycie Medigap (w wielu stanach, w których plany Medigap są gwarantowane dla osób poniżej 65 roku życia, składki są nadal wyższe, ponieważ ubezpieczyciele wiedzą, że osoby niepełnosprawne mogą ponieść wyższe koszty).

Ochrona konsumentów w New Jersey dla niepełnosprawnych zapisy Medigap obejmują przepisy dla osób poniżej 50 roku życia oraz dla osób w wieku 50-64 lat. W obu przypadkach, tak długo, jak dana osoba ubiega się o plan Medigap (Medigap Plan D, od 2020) w ciągu sześciu miesięcy od zapisania się do Medicare Część B, ochrona jest gwarantowana, a cena nie będzie wyższa niż opłaty ubezpieczyciela dla zapisujących się, którzy kwalifikują się do Medicare ze względu na ich wiek (w przeciwieństwie do niepełnosprawności). Ale młodsi kandydaci mają tylko jedną opcję ubezpieczyciela, podczas gdy starsi mogą wybrać spośród dowolnego ubezpieczyciela Medigap w swojej okolicy:

• dla beneficjentów Medicare, którzy nie ukończyli 50 roku życia, zasięg jest gwarantowany tylko z zakontraktowanym przewoźnikiem państwowym (Horizon Blue Cross Blue Shield of New Jersey), a Dostępny plan to Medigap Plan D (był to Plan C przed 2020). Państwo prowadzi program tak, że wszyscy przewoźnicy, którzy oferują świadczenia zdrowotne w New Jersey udział w stratach Medigap poniesionych przez zakontraktowanego przewoźnika dla tych zapisów.
• w przypadku beneficjentów Medicare, którzy kwalifikują się w wieku od 50 do 64 lat, pokrycie planu D (był to Plan C przed 2020) jest gwarantowane przez każdego ubezpieczyciela w New Jersey, który oferuje plany Medigap. Ubezpieczyciele muszą utrzymywać wskaźnik strat na poziomie co najmniej 65% W przypadku Polis indywidualnych i 75% W przypadku Polis grupowych.

zgodnie z ustawą federalną (MACRA), która została uchwalona w 2015 r., plany C I F Medigap nie mogą być już sprzedawane osobom, które kwalifikują się do Medicare 1 stycznia 2020 r. lub później. Więc New Jersey uchwalone ustawodawstwo (S.3651) w 2019 r. w celu dostosowania obowiązującego prawa stanowego do nowych wymogów federalnych. Od 2020 r. Plan D jest planem Medigap z gwarancją dla niepełnosprawnych beneficjentów Medicare w New Jersey, zamiast planu C.

w 2019 r. ustawodawcy w New Jersey rozważali również prawodawstwo (A. 4834 i S. 2895) w celu zapewnienia ciągłych praw Medigap z gwarancją dla beneficjentów Medicare, którzy mają co najmniej 65 lat, ale żadna ustawa nie awansowała w prawodawstwie. Obecne przepisy (które odzwierciedlają wymogi federalne i nie zostały zmienione podczas sesji legislacyjnej 2019 w New Jersey) przyznają tylko ludziom jednorazowy sześciomiesięczny okres, w którym mogą wybrać plan Medigap z gwarantowanymi prawami emisji. Osoby, które przegapią to okno lub wybierają mniej niż idealny plan Medigap, często nie mogą później wybrać innego planu, ponieważ ubezpieczyciele mogą wykorzystać ubezpieczenie medyczne do określenia kwalifikowalności do ubezpieczenia po zamknięciu tego jednorazowego okna rejestracji.

New Jersey Medicare Part D

chociaż nie jest to objęte świadczenie w ramach Original Medicare, ubezpieczenie leków ambulatoryjnych na receptę za pośrednictwem planu Medicare Advantage (MA-PD), planu sponsorowanego przez pracodawcę (oferowanego przez obecnego lub byłego pracodawcę) lub samodzielnego planu leków na receptę (PDP).

od połowy 2020 r. w New Jersey było 898 207 beneficjentów Medicare, którzy zostali zapisani do samodzielnych planów leków na receptę w części D. Liczba ta spada jednak-pod koniec 2019 r. przekroczyła 913 000 — z powodu rosnącej liczby zapisów w planach Medicare Advantage, z których większość obejmuje zintegrowany zakres recept Medicare Part D. Całkowita liczba rejestracji w Medicare Part D w New Jersey, w tym samodzielne plany, a także część D pokrycie zintegrowane z planami Medicare Advantage, wyniosła 1,236,230 w połowie 2020 roku, a liczba ta stale rośnie wraz z ogólnym wzrostem rejestracji w Medicare.

New Jersey nadal ma wyższą niż średnia rejestrację w samodzielnych planach Medicare Część D, z około 55 procent całkowitej populacji stanu Medicare włączonych w samodzielnych planach Część D, w porównaniu z około 40 procent w całym kraju. Ma to sens, gdy weźmiemy pod uwagę, że Medicare Advantage enrollment jest niższa niż średnia w New Jersey, a Original Medicare enrollment jest wyższa niż średnia (większość osób z samodzielnymi planami Part D kupuje je w celu uzupełnienia Original Medicare, ponieważ większość planów Medicare Advantage obejmuje część D).

w przypadku pokrycia 2020 w New Jersey dostępne są samodzielne plany części D 28, z miesięcznymi składkami w zakresie od 13 do 116 USD.

Zapisy do Medicare Part D są dostępne, gdy osoba kwalifikuje się po raz pierwszy do Medicare i podczas rocznego otwartego okresu rekrutacji jesienią (od 15 października do 7 grudnia, z ochroną obowiązującą od 1 stycznia).

wydatki Medicare w New Jersey

w 2018 r., zgodnie z danymi znormalizowanymi w celu uwzględnienia regionalnych różnic w stawkach płatności, Original Medicare wydał średnio $10,793 na beneficjenta w New Jersey. Opierało się to wyłącznie na oryginalnych wydatkach na Medicare, więc nie uwzględniało kosztów na Medicare Advantage enrollees. Średnia krajowa w tym roku wynosiła $10,096 na wpisowego, więc wydatki na Medicare w New Jersey były o 7 procent wyższe niż średnia krajowa. Na wysokich i niskich końcach spektrum, per-enrollee wydatki Medicare w Luizjanie wyniosły $11,932 w 2018, a tylko $ 6,971 na Hawajach.

pomocne zasoby dla beneficjentów Medicare w New Jersey i ich opiekunów

te zasoby zapewniają bezpłatną pomoc i informacje na temat programów Medicare i dostępności w New Jersey.

• program pomocy w ubezpieczeniach zdrowotnych stanu New Jersey może pomóc w kwestiach związanych z ubezpieczeniem Medicare w New Jersey.
• strona Senior Services w New Jersey ma wiele zasobów, które są pomocne dla osób z Medicare w New Jersey.
• New Jersey State Library ma stronę internetową poświęconą usługom socjalnym dla seniorów w New Jersey.

Louise Norris jest indywidualnym brokerem ubezpieczeń zdrowotnych, który pisze o ubezpieczeniach zdrowotnych i reformie zdrowia od 2006 roku. Napisała dziesiątki opinii i artykułów edukacyjnych na temat ustawy o opiece zdrowotnej dla healthinsurance.org. jej aktualizacje State health exchange są regularnie cytowane przez media, które zajmują się reformą zdrowia i przez innych ekspertów w dziedzinie ubezpieczeń zdrowotnych.