Combien coûtera un prêt hypothécaire inversé?
Avec un prêt hypothécaire inversé, vous devrez l’argent que vous avez emprunté ainsi que les intérêts et les frais. Contrairement aux prêts hypothécaires traditionnels, le montant que vous devez sur un prêt hypothécaire inversé augmentera avec le temps.
Quel sera le coût du counseling hypothécaire inversé?
Les emprunteurs souscrivant un prêt hypothécaire inversé HECM doivent recevoir des conseils d’un conseiller hypothécaire inversé approuvé par HUD avant de recevoir le prêt.
Les frais de conseil en logement varient en fonction de l’agence et de votre situation individuelle. L’agence de conseil en logement doit prendre une décision sur votre capacité de payer, qui devrait inclure des facteurs, y compris, mais sans s’y limiter, le revenu et les obligations de dette. Les agences de conseil en logement approuvées par HUD peuvent vous facturer des frais raisonnables, mais elles ne peuvent pas vous facturer des frais si vous ne pouvez pas vous le permettre et doivent expliquer tous les frais avant le conseil.
Quels sont les autres coûts initiaux des prêts hypothécaires inversés?
Comme avec une hypothèque traditionnelle, les emprunteurs devront généralement payer des frais initiaux uniques au début du prêt hypothécaire inversé. Ces coûts comprennent:
- Frais d’origine (qui ne peuvent dépasser 6 000 $ et sont payés au prêteur)
- Frais de clôture de biens immobiliers (payés à des tiers) pouvant inclure une évaluation, une recherche de titres, des enquêtes, des inspections, des frais d’enregistrement, des taxes hypothécaires, des vérifications de crédit et d’autres frais
- Une prime d’assurance hypothécaire initiale: Une prime d’assurance hypothécaire initiale et annuelle est facturée par votre prêteur et versée à l’Administration fédérale du logement. L’assurance hypothécaire garantit que vous recevrez vos avances de prêt attendues. Cette assurance est différente et en plus de ce que vous devez payer pour l’assurance habitation.
Vous pouvez payer ces frais en espèces ou en utilisant l’argent de votre prêt. Si vous utilisez le produit de votre prêt pour payer les coûts initiaux, vous n’aurez pas à apporter d’argent à la clôture, mais le montant total d’argent que vous disposerez du produit du prêt hypothécaire inversé sera inférieur.
Quels sont les coûts permanents des hypothèques inversées?
Les frais courants sont ajoutés au solde de votre prêt chaque mois. Cela signifie que chaque mois, des intérêts et des frais vous sont facturés en plus des intérêts et des frais qui ont été ajoutés au solde de votre prêt du mois précédent. Les coûts courants peuvent inclure:
- Intérêts
- Frais de service payés à votre prêteur pour couvrir des coûts tels que l’envoi de relevés de compte, la distribution du produit de votre prêt et l’assurance que vous respectez les exigences du prêt
- Prime d’assurance hypothécaire annuelle qui représente 0,5% du solde hypothécaire impayé et
- Frais de propriété tels que l’assurance habitation et les impôts fonciers, et le cas échéant, l’assurance contre les inondations.
Plus le solde de votre prêt est élevé et plus vous conservez votre prêt longtemps, plus vous serez facturé en frais courants. La meilleure façon de maintenir vos coûts courants à un niveau bas est de n’emprunter que la quantité dont vous avez besoin.
Remarque: Cette information ne s’applique qu’aux prêts hypothécaires à conversion d’équité domiciliaire (MCEC), qui sont le type de prêt hypothécaire inversé le plus courant.